Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 588 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 927,39 € | 32 927,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 780 € / mois | 94 078 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 447 040 € | 6 035 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 700 € | 5 727 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 588 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 588 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 192 719,26 € | 202 409,42 € | 5 395 280,74 € |
| Année 2 | 199 932,17 € | 195 196,51 € | 5 195 348,57 € |
| Année 3 | 207 415,04 € | 187 713,64 € | 4 987 933,53 € |
| Année 4 | 215 177,98 € | 179 950,70 € | 4 772 755,55 € |
| Année 5 | 223 231,47 € | 171 897,21 € | 4 549 524,08 € |
| Année 6 | 231 586,38 € | 163 542,30 € | 4 317 937,70 € |
| Année 7 | 240 253,98 € | 154 874,70 € | 4 077 683,72 € |
| Année 8 | 249 245,97 € | 145 882,71 € | 3 828 437,75 € |
| Année 9 | 258 574,52 € | 136 554,16 € | 3 569 863,23 € |
| Année 10 | 268 252,23 € | 126 876,45 € | 3 301 611,00 € |
| Année 11 | 278 292,12 € | 116 836,56 € | 3 023 318,88 € |
| Année 12 | 288 707,78 € | 106 420,90 € | 2 734 611,10 € |
| Année 13 | 299 513,27 € | 95 615,41 € | 2 435 097,83 € |
| Année 14 | 310 723,18 € | 84 405,50 € | 2 124 374,65 € |
| Année 15 | 322 352,65 € | 72 776,03 € | 1 802 022,00 € |
| Année 16 | 334 417,36 € | 60 711,32 € | 1 467 604,64 € |
| Année 17 | 346 933,61 € | 48 195,07 € | 1 120 671,03 € |
| Année 18 | 359 918,34 € | 35 210,34 € | 760 752,69 € |
| Année 19 | 373 389,05 € | 21 739,63 € | 387 363,64 € |
| Année 20 | 387 363,64 € | 7 764,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 588 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 558 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.