Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 688 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 516,64 € | 33 516,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 566 € / mois | 95 762 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 455 040 € | 6 143 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 200 € | 5 830 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 688 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 688 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 196 168,03 € | 206 031,65 € | 5 491 831,97 € |
| Année 2 | 203 510,01 € | 198 689,67 € | 5 288 321,96 € |
| Année 3 | 211 126,81 € | 191 072,87 € | 5 077 195,15 € |
| Année 4 | 219 028,66 € | 183 171,02 € | 4 858 166,49 € |
| Année 5 | 227 226,29 € | 174 973,39 € | 4 630 940,20 € |
| Année 6 | 235 730,68 € | 166 469,00 € | 4 395 209,52 € |
| Année 7 | 244 553,42 € | 157 646,26 € | 4 150 656,10 € |
| Année 8 | 253 706,34 € | 148 493,34 € | 3 896 949,76 € |
| Année 9 | 263 201,82 € | 138 997,86 € | 3 633 747,94 € |
| Année 10 | 273 052,69 € | 129 146,99 € | 3 360 695,25 € |
| Année 11 | 283 272,26 € | 118 927,42 € | 3 077 422,99 € |
| Année 12 | 293 874,31 € | 108 325,37 € | 2 783 548,68 € |
| Année 13 | 304 873,16 € | 97 326,52 € | 2 478 675,52 € |
| Année 14 | 316 283,67 € | 85 916,01 € | 2 162 391,85 € |
| Année 15 | 328 121,24 € | 74 078,44 € | 1 834 270,61 € |
| Année 16 | 340 401,87 € | 61 797,81 € | 1 493 868,74 € |
| Année 17 | 353 142,13 € | 49 057,55 € | 1 140 726,61 € |
| Année 18 | 366 359,21 € | 35 840,47 € | 774 367,40 € |
| Année 19 | 380 070,97 € | 22 128,71 € | 394 296,43 € |
| Année 20 | 394 296,43 € | 7 903,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 688 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 455 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 142 200 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.