Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 738 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 811,27 € | 33 811,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 458 € / mois | 96 604 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 459 040 € | 6 197 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 450 € | 5 881 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 738 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 738 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 197 892,47 € | 207 842,77 € | 5 540 107,53 € |
| Année 2 | 205 299,03 € | 200 436,21 € | 5 334 808,50 € |
| Année 3 | 212 982,76 € | 192 752,48 € | 5 121 825,74 € |
| Année 4 | 220 954,09 € | 184 781,15 € | 4 900 871,65 € |
| Année 5 | 229 223,74 € | 176 511,50 € | 4 671 647,91 € |
| Année 6 | 237 802,91 € | 167 932,33 € | 4 433 845,00 € |
| Année 7 | 246 703,22 € | 159 032,02 € | 4 187 141,78 € |
| Année 8 | 255 936,57 € | 149 798,67 € | 3 931 205,21 € |
| Année 9 | 265 515,53 € | 140 219,71 € | 3 665 689,68 € |
| Année 10 | 275 452,99 € | 130 282,25 € | 3 390 236,69 € |
| Année 11 | 285 762,41 € | 119 972,83 € | 3 104 474,28 € |
| Année 12 | 296 457,65 € | 109 277,59 € | 2 808 016,63 € |
| Année 13 | 307 553,21 € | 98 182,03 € | 2 500 463,42 € |
| Année 14 | 319 064,03 € | 86 671,21 € | 2 181 399,39 € |
| Année 15 | 331 005,69 € | 74 729,55 € | 1 850 393,70 € |
| Année 16 | 343 394,24 € | 62 341,00 € | 1 506 999,46 € |
| Année 17 | 356 246,49 € | 49 488,75 € | 1 150 752,97 € |
| Année 18 | 369 579,76 € | 36 155,48 € | 781 173,21 € |
| Année 19 | 383 412,04 € | 22 323,20 € | 397 761,17 € |
| Année 20 | 397 761,17 € | 7 973,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 738 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.