Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 838 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 400,52 € | 34 400,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 244 € / mois | 98 287 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 467 040 € | 6 305 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 950 € | 5 983 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 838 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 838 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 201 341,28 € | 211 464,96 € | 5 636 658,72 € |
| Année 2 | 208 876,89 € | 203 929,35 € | 5 427 781,83 € |
| Année 3 | 216 694,52 € | 196 111,72 € | 5 211 087,31 € |
| Année 4 | 224 804,78 € | 188 001,46 € | 4 986 282,53 € |
| Année 5 | 233 218,57 € | 179 587,67 € | 4 753 063,96 € |
| Année 6 | 241 947,26 € | 170 858,98 € | 4 511 116,70 € |
| Année 7 | 251 002,63 € | 161 803,61 € | 4 260 114,07 € |
| Année 8 | 260 396,93 € | 152 409,31 € | 3 999 717,14 € |
| Année 9 | 270 142,82 € | 142 663,42 € | 3 729 574,32 € |
| Année 10 | 280 253,50 € | 132 552,74 € | 3 449 320,82 € |
| Année 11 | 290 742,54 € | 122 063,70 € | 3 158 578,28 € |
| Année 12 | 301 624,20 € | 111 182,04 € | 2 856 954,08 € |
| Année 13 | 312 913,11 € | 99 893,13 € | 2 544 040,97 € |
| Année 14 | 324 624,53 € | 88 181,71 € | 2 219 416,44 € |
| Année 15 | 336 774,29 € | 76 031,95 € | 1 882 642,15 € |
| Année 16 | 349 378,76 € | 63 427,48 € | 1 533 263,39 € |
| Année 17 | 362 455,00 € | 50 351,24 € | 1 170 808,39 € |
| Année 18 | 376 020,64 € | 36 785,60 € | 794 787,75 € |
| Année 19 | 390 093,97 € | 22 712,27 € | 404 693,78 € |
| Année 20 | 404 693,78 € | 8 112,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 838 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 287 €.