Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 838 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 964,57 € | 41 964,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 165 € / mois | 119 899 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 467 040 € | 6 305 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 950 € | 5 983 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 838 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 838 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 299 456,30 € | 204 118,54 € | 5 538 543,70 € |
| Année 2 | 310 354,51 € | 193 220,33 € | 5 228 189,19 € |
| Année 3 | 321 649,32 € | 181 925,52 € | 4 906 539,87 € |
| Année 4 | 333 355,23 € | 170 219,61 € | 4 573 184,64 € |
| Année 5 | 345 487,12 € | 158 087,72 € | 4 227 697,52 € |
| Année 6 | 358 060,53 € | 145 514,31 € | 3 869 636,99 € |
| Année 7 | 371 091,54 € | 132 483,30 € | 3 498 545,45 € |
| Année 8 | 384 596,77 € | 118 978,07 € | 3 113 948,68 € |
| Année 9 | 398 593,52 € | 104 981,32 € | 2 715 355,16 € |
| Année 10 | 413 099,67 € | 90 475,17 € | 2 302 255,49 € |
| Année 11 | 428 133,71 € | 75 441,13 € | 1 874 121,78 € |
| Année 12 | 443 714,90 € | 59 859,94 € | 1 430 406,88 € |
| Année 13 | 459 863,16 € | 43 711,68 € | 970 543,72 € |
| Année 14 | 476 599,10 € | 26 975,74 € | 493 944,62 € |
| Année 15 | 493 944,62 € | 9 630,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 838 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 119 899 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.