Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 838 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 014,98 € | 30 014,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 954 € / mois | 85 757 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 467 040 € | 6 305 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 950 € | 5 983 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 838 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 838 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 708,05 € | 216 471,71 € | 5 694 291,95 € |
| Année 2 | 149 190,71 € | 210 989,05 € | 5 545 101,24 € |
| Année 3 | 154 882,51 € | 205 297,25 € | 5 390 218,73 € |
| Année 4 | 160 791,47 € | 199 388,29 € | 5 229 427,26 € |
| Année 5 | 166 925,90 € | 193 253,86 € | 5 062 501,36 € |
| Année 6 | 173 294,33 € | 186 885,43 € | 4 889 207,03 € |
| Année 7 | 179 905,71 € | 180 274,05 € | 4 709 301,32 € |
| Année 8 | 186 769,35 € | 173 410,41 € | 4 522 531,97 € |
| Année 9 | 193 894,86 € | 166 284,90 € | 4 328 637,11 € |
| Année 10 | 201 292,19 € | 158 887,57 € | 4 127 344,92 € |
| Année 11 | 208 971,77 € | 151 207,99 € | 3 918 373,15 € |
| Année 12 | 216 944,28 € | 143 235,48 € | 3 701 428,87 € |
| Année 13 | 225 220,99 € | 134 958,77 € | 3 476 207,88 € |
| Année 14 | 233 813,46 € | 126 366,30 € | 3 242 394,42 € |
| Année 15 | 242 733,77 € | 117 445,99 € | 2 999 660,65 € |
| Année 16 | 251 994,38 € | 108 185,38 € | 2 747 666,27 € |
| Année 17 | 261 608,27 € | 98 571,49 € | 2 486 058,00 € |
| Année 18 | 271 588,97 € | 88 590,79 € | 2 214 469,03 € |
| Année 19 | 281 950,42 € | 78 229,34 € | 1 932 518,61 € |
| Année 20 | 292 707,20 € | 67 472,56 € | 1 639 811,41 € |
| Année 21 | 303 874,36 € | 56 305,40 € | 1 335 937,05 € |
| Année 22 | 315 467,57 € | 44 712,19 € | 1 020 469,48 € |
| Année 23 | 327 503,04 € | 32 676,72 € | 692 966,44 € |
| Année 24 | 339 997,73 € | 20 182,03 € | 352 968,71 € |
| Année 25 | 352 968,71 € | 7 210,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 838 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 583 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 467 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 145 950 € (2,5%).