Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 938 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 529,11 € | 30 529,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 512 € / mois | 87 226 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 475 040 € | 6 413 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 450 € | 6 086 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 938 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 938 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 169,64 € | 220 179,68 € | 5 791 830,36 € |
| Année 2 | 151 746,18 € | 214 603,14 € | 5 640 084,18 € |
| Année 3 | 157 535,49 € | 208 813,83 € | 5 482 548,69 € |
| Année 4 | 163 545,68 € | 202 803,64 € | 5 319 003,01 € |
| Année 5 | 169 785,16 € | 196 564,16 € | 5 149 217,85 € |
| Année 6 | 176 262,67 € | 190 086,65 € | 4 972 955,18 € |
| Année 7 | 182 987,33 € | 183 361,99 € | 4 789 967,85 € |
| Année 8 | 189 968,55 € | 176 380,77 € | 4 599 999,30 € |
| Année 9 | 197 216,08 € | 169 133,24 € | 4 402 783,22 € |
| Année 10 | 204 740,13 € | 161 609,19 € | 4 198 043,09 € |
| Année 11 | 212 551,24 € | 153 798,08 € | 3 985 491,85 € |
| Année 12 | 220 660,33 € | 145 688,99 € | 3 764 831,52 € |
| Année 13 | 229 078,80 € | 137 270,52 € | 3 535 752,72 € |
| Année 14 | 237 818,47 € | 128 530,85 € | 3 297 934,25 € |
| Année 15 | 246 891,55 € | 119 457,77 € | 3 051 042,70 € |
| Année 16 | 256 310,78 € | 110 038,54 € | 2 794 731,92 € |
| Année 17 | 266 089,36 € | 100 259,96 € | 2 528 642,56 € |
| Année 18 | 276 241,02 € | 90 108,30 € | 2 252 401,54 € |
| Année 19 | 286 779,97 € | 79 569,35 € | 1 965 621,57 € |
| Année 20 | 297 721,01 € | 68 628,31 € | 1 667 900,56 € |
| Année 21 | 309 079,45 € | 57 269,87 € | 1 358 821,11 € |
| Année 22 | 320 871,24 € | 45 478,08 € | 1 037 949,87 € |
| Année 23 | 333 112,87 € | 33 236,45 € | 704 837,00 € |
| Année 24 | 345 821,56 € | 20 527,76 € | 359 015,44 € |
| Année 25 | 359 015,44 € | 7 334,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 938 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 475 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 148 450 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 226 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 593 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.