Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 988 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 786,18 € | 30 786,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 291 € / mois | 87 961 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 479 040 € | 6 467 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 700 € | 6 137 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 988 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 988 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 400,47 € | 222 033,69 € | 5 840 599,53 € |
| Année 2 | 153 024,00 € | 216 410,16 € | 5 687 575,53 € |
| Année 3 | 158 862,07 € | 210 572,09 € | 5 528 713,46 € |
| Année 4 | 164 922,84 € | 204 511,32 € | 5 363 790,62 € |
| Année 5 | 171 214,86 € | 198 219,30 € | 5 192 575,76 € |
| Année 6 | 177 746,94 € | 191 687,22 € | 5 014 828,82 € |
| Année 7 | 184 528,22 € | 184 905,94 € | 4 830 300,60 € |
| Année 8 | 191 568,22 € | 177 865,94 € | 4 638 732,38 € |
| Année 9 | 198 876,79 € | 170 557,37 € | 4 439 855,59 € |
| Année 10 | 206 464,18 € | 162 969,98 € | 4 233 391,41 € |
| Année 11 | 214 341,06 € | 155 093,10 € | 4 019 050,35 € |
| Année 12 | 222 518,46 € | 146 915,70 € | 3 796 531,89 € |
| Année 13 | 231 007,83 € | 138 426,33 € | 3 565 524,06 € |
| Année 14 | 239 821,07 € | 129 613,09 € | 3 325 702,99 € |
| Année 15 | 248 970,55 € | 120 463,61 € | 3 076 732,44 € |
| Année 16 | 258 469,10 € | 110 965,06 € | 2 818 263,34 € |
| Année 17 | 268 330,03 € | 101 104,13 € | 2 549 933,31 € |
| Année 18 | 278 567,18 € | 90 866,98 € | 2 271 366,13 € |
| Année 19 | 289 194,85 € | 80 239,31 € | 1 982 171,28 € |
| Année 20 | 300 228,00 € | 69 206,16 € | 1 681 943,28 € |
| Année 21 | 311 682,11 € | 57 752,05 € | 1 370 261,17 € |
| Année 22 | 323 573,18 € | 45 860,98 € | 1 046 687,99 € |
| Année 23 | 335 917,93 € | 33 516,23 € | 710 770,06 € |
| Année 24 | 348 733,61 € | 20 700,55 € | 362 036,45 € |
| Année 25 | 362 036,45 € | 7 395,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 988 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 479 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 149 700 € (2,5%).