Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 088 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 300,31 € | 31 300,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 849 € / mois | 89 429 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 487 040 € | 6 575 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 200 € | 6 240 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 088 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 088 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 862,05 € | 225 741,67 € | 5 938 137,95 € |
| Année 2 | 155 579,49 € | 220 024,23 € | 5 782 558,46 € |
| Année 3 | 161 515,04 € | 214 088,68 € | 5 621 043,42 € |
| Année 4 | 167 677,05 € | 207 926,67 € | 5 453 366,37 € |
| Année 5 | 174 074,18 € | 201 529,54 € | 5 279 292,19 € |
| Année 6 | 180 715,30 € | 194 888,42 € | 5 098 576,89 € |
| Année 7 | 187 609,83 € | 187 993,89 € | 4 910 967,06 € |
| Année 8 | 194 767,38 € | 180 836,34 € | 4 716 199,68 € |
| Année 9 | 202 198,01 € | 173 405,71 € | 4 514 001,67 € |
| Année 10 | 209 912,14 € | 165 691,58 € | 4 304 089,53 € |
| Année 11 | 217 920,54 € | 157 683,18 € | 4 086 168,99 € |
| Année 12 | 226 234,49 € | 149 369,23 € | 3 859 934,50 € |
| Année 13 | 234 865,64 € | 140 738,08 € | 3 625 068,86 € |
| Année 14 | 243 826,04 € | 131 777,68 € | 3 381 242,82 € |
| Année 15 | 253 128,36 € | 122 475,36 € | 3 128 114,46 € |
| Année 16 | 262 785,52 € | 112 818,20 € | 2 865 328,94 € |
| Année 17 | 272 811,14 € | 102 792,58 € | 2 592 517,80 € |
| Année 18 | 283 219,22 € | 92 384,50 € | 2 309 298,58 € |
| Année 19 | 294 024,39 € | 81 579,33 € | 2 015 274,19 € |
| Année 20 | 305 241,81 € | 70 361,91 € | 1 710 032,38 € |
| Année 21 | 316 887,19 € | 58 716,53 € | 1 393 145,19 € |
| Année 22 | 328 976,85 € | 46 626,87 € | 1 064 168,34 € |
| Année 23 | 341 527,73 € | 34 075,99 € | 722 640,61 € |
| Année 24 | 354 557,45 € | 21 046,27 € | 368 083,16 € |
| Année 25 | 368 083,16 € | 7 519,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 088 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 487 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 152 200 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.