Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 138 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 557,37 € | 31 557,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 628 € / mois | 90 164 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 491 040 € | 6 629 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 450 € | 6 291 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 138 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 138 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 092,80 € | 227 595,64 € | 5 986 907,20 € |
| Année 2 | 156 857,17 € | 221 831,27 € | 5 830 050,03 € |
| Année 3 | 162 841,48 € | 215 846,96 € | 5 667 208,55 € |
| Année 4 | 169 054,09 € | 209 634,35 € | 5 498 154,46 € |
| Année 5 | 175 503,73 € | 203 184,71 € | 5 322 650,73 € |
| Année 6 | 182 199,43 € | 196 489,01 € | 5 140 451,30 € |
| Année 7 | 189 150,58 € | 189 537,86 € | 4 951 300,72 € |
| Année 8 | 196 366,91 € | 182 321,53 € | 4 754 933,81 € |
| Année 9 | 203 858,56 € | 174 829,88 € | 4 551 075,25 € |
| Année 10 | 211 636,02 € | 167 052,42 € | 4 339 439,23 € |
| Année 11 | 219 710,21 € | 158 978,23 € | 4 119 729,02 € |
| Année 12 | 228 092,44 € | 150 596,00 € | 3 891 636,58 € |
| Année 13 | 236 794,46 € | 141 893,98 € | 3 654 842,12 € |
| Année 14 | 245 828,46 € | 132 859,98 € | 3 409 013,66 € |
| Année 15 | 255 207,15 € | 123 481,29 € | 3 153 806,51 € |
| Année 16 | 264 943,61 € | 113 744,83 € | 2 888 862,90 € |
| Année 17 | 275 051,57 € | 103 636,87 € | 2 613 811,33 € |
| Année 18 | 285 545,15 € | 93 143,29 € | 2 328 266,18 € |
| Année 19 | 296 439,07 € | 82 249,37 € | 2 031 827,11 € |
| Année 20 | 307 748,59 € | 70 939,85 € | 1 724 078,52 € |
| Année 21 | 319 489,58 € | 59 198,86 € | 1 404 588,94 € |
| Année 22 | 331 678,56 € | 47 009,88 € | 1 072 910,38 € |
| Année 23 | 344 332,51 € | 34 355,93 € | 728 577,87 € |
| Année 24 | 357 469,23 € | 21 219,21 € | 371 108,64 € |
| Année 25 | 371 108,64 € | 7 581,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 138 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 491 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 153 450 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 613 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.