Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 038 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 043,24 € | 31 043,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 070 € / mois | 88 695 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 483 040 € | 6 521 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 950 € | 6 188 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 038 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 038 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 631,22 € | 223 887,66 € | 5 889 368,78 € |
| Année 2 | 154 301,67 € | 218 217,21 € | 5 735 067,11 € |
| Année 3 | 160 188,50 € | 212 330,38 € | 5 574 878,61 € |
| Année 4 | 166 299,90 € | 206 218,98 € | 5 408 578,71 € |
| Année 5 | 172 644,44 € | 199 874,44 € | 5 235 934,27 € |
| Année 6 | 179 231,05 € | 193 287,83 € | 5 056 703,22 € |
| Année 7 | 186 068,94 € | 186 449,94 € | 4 870 634,28 € |
| Année 8 | 193 167,72 € | 179 351,16 € | 4 677 466,56 € |
| Année 9 | 200 537,31 € | 171 981,57 € | 4 476 929,25 € |
| Année 10 | 208 188,09 € | 164 330,79 € | 4 268 741,16 € |
| Année 11 | 216 130,72 € | 156 388,16 € | 4 052 610,44 € |
| Année 12 | 224 376,40 € | 148 142,48 € | 3 828 234,04 € |
| Année 13 | 232 936,63 € | 139 582,25 € | 3 595 297,41 € |
| Année 14 | 241 823,49 € | 130 695,39 € | 3 353 473,92 € |
| Année 15 | 251 049,36 € | 121 469,52 € | 3 102 424,56 € |
| Année 16 | 260 627,21 € | 111 891,67 € | 2 841 797,35 € |
| Année 17 | 270 570,49 € | 101 948,39 € | 2 571 226,86 € |
| Année 18 | 280 893,09 € | 91 625,79 € | 2 290 333,77 € |
| Année 19 | 291 609,53 € | 80 909,35 € | 1 998 724,24 € |
| Année 20 | 302 734,81 € | 69 784,07 € | 1 695 989,43 € |
| Année 21 | 314 284,53 € | 58 234,35 € | 1 381 704,90 € |
| Année 22 | 326 274,88 € | 46 244,00 € | 1 055 430,02 € |
| Année 23 | 338 722,69 € | 33 796,19 € | 716 707,33 € |
| Année 24 | 351 645,39 € | 20 873,49 € | 365 061,94 € |
| Année 25 | 365 061,94 € | 7 457,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 038 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 603 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 456 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.