Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 038 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 579,02 € | 35 579,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 815 € / mois | 101 654 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 483 040 € | 6 521 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 950 € | 6 188 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 038 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 038 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 208 238,84 € | 218 709,40 € | 5 829 761,16 € |
| Année 2 | 216 032,60 € | 210 915,64 € | 5 613 728,56 € |
| Année 3 | 224 118,08 € | 202 830,16 € | 5 389 610,48 € |
| Année 4 | 232 506,17 € | 194 442,07 € | 5 157 104,31 € |
| Année 5 | 241 208,19 € | 185 740,05 € | 4 915 896,12 € |
| Année 6 | 250 235,92 € | 176 712,32 € | 4 665 660,20 € |
| Année 7 | 259 601,52 € | 167 346,72 € | 4 406 058,68 € |
| Année 8 | 269 317,63 € | 157 630,61 € | 4 136 741,05 € |
| Année 9 | 279 397,41 € | 147 550,83 € | 3 857 343,64 € |
| Année 10 | 289 854,44 € | 137 093,80 € | 3 567 489,20 € |
| Année 11 | 300 702,85 € | 126 245,39 € | 3 266 786,35 € |
| Année 12 | 311 957,29 € | 114 990,95 € | 2 954 829,06 € |
| Année 13 | 323 632,90 € | 103 315,34 € | 2 631 196,16 € |
| Année 14 | 335 745,57 € | 91 202,67 € | 2 295 450,59 € |
| Année 15 | 348 311,53 € | 78 636,71 € | 1 947 139,06 € |
| Année 16 | 361 347,82 € | 65 600,42 € | 1 585 791,24 € |
| Année 17 | 374 872,02 € | 52 076,22 € | 1 210 919,22 € |
| Année 18 | 388 902,39 € | 38 045,85 € | 822 016,83 € |
| Année 19 | 403 457,88 € | 23 490,36 € | 418 558,95 € |
| Année 20 | 418 558,95 € | 8 390,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 038 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 101 654 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 483 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 150 950 € (2,5%).