Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 938 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 989,77 € | 34 989,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 030 € / mois | 99 971 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 475 040 € | 6 413 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 450 € | 6 086 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 938 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 938 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 204 790,06 € | 215 087,18 € | 5 733 209,94 € |
| Année 2 | 212 454,75 € | 207 422,49 € | 5 520 755,19 € |
| Année 3 | 220 406,31 € | 199 470,93 € | 5 300 348,88 € |
| Année 4 | 228 655,46 € | 191 221,78 € | 5 071 693,42 € |
| Année 5 | 237 213,37 € | 182 663,87 € | 4 834 480,05 € |
| Année 6 | 246 091,59 € | 173 785,65 € | 4 588 388,46 € |
| Année 7 | 255 302,06 € | 164 575,18 € | 4 333 086,40 € |
| Année 8 | 264 857,28 € | 155 019,96 € | 4 068 229,12 € |
| Année 9 | 274 770,11 € | 145 107,13 € | 3 793 459,01 € |
| Année 10 | 285 053,97 € | 134 823,27 € | 3 508 405,04 € |
| Année 11 | 295 722,69 € | 124 154,55 € | 3 212 682,35 € |
| Année 12 | 306 790,73 € | 113 086,51 € | 2 905 891,62 € |
| Année 13 | 318 273,01 € | 101 604,23 € | 2 587 618,61 € |
| Année 14 | 330 185,03 € | 89 692,21 € | 2 257 433,58 € |
| Année 15 | 342 542,91 € | 77 334,33 € | 1 914 890,67 € |
| Année 16 | 355 363,29 € | 64 513,95 € | 1 559 527,38 € |
| Année 17 | 368 663,50 € | 51 213,74 € | 1 190 863,88 € |
| Année 18 | 382 461,51 € | 37 415,73 € | 808 402,37 € |
| Année 19 | 396 775,92 € | 23 101,32 € | 411 626,45 € |
| Année 20 | 411 626,45 € | 8 251,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 938 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 475 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 148 450 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 99 971 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.