Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 888 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 695,14 € | 34 695,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 137 € / mois | 99 129 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 471 040 € | 6 359 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 200 € | 6 035 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 888 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 888 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 203 065,60 € | 213 276,08 € | 5 684 934,40 € |
| Année 2 | 210 665,73 € | 205 675,95 € | 5 474 268,67 € |
| Année 3 | 218 550,36 € | 197 791,32 € | 5 255 718,31 € |
| Année 4 | 226 730,05 € | 189 611,63 € | 5 028 988,26 € |
| Année 5 | 235 215,89 € | 181 125,79 € | 4 793 772,37 € |
| Année 6 | 244 019,35 € | 172 322,33 € | 4 549 753,02 € |
| Année 7 | 253 152,27 € | 163 189,41 € | 4 296 600,75 € |
| Année 8 | 262 627,03 € | 153 714,65 € | 4 033 973,72 € |
| Année 9 | 272 456,39 € | 143 885,29 € | 3 761 517,33 € |
| Année 10 | 282 653,62 € | 133 688,06 € | 3 478 863,71 € |
| Année 11 | 293 232,54 € | 123 109,14 € | 3 185 631,17 € |
| Année 12 | 304 207,37 € | 112 134,31 € | 2 881 423,80 € |
| Année 13 | 315 592,97 € | 100 748,71 € | 2 565 830,83 € |
| Année 14 | 327 404,68 € | 88 937,00 € | 2 238 426,15 € |
| Année 15 | 339 658,49 € | 76 683,19 € | 1 898 767,66 € |
| Année 16 | 352 370,90 € | 63 970,78 € | 1 546 396,76 € |
| Année 17 | 365 559,14 € | 50 782,54 € | 1 180 837,62 € |
| Année 18 | 379 240,94 € | 37 100,74 € | 801 596,68 € |
| Année 19 | 393 434,83 € | 22 906,85 € | 408 161,85 € |
| Année 20 | 408 161,85 € | 8 181,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 888 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 471 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 147 200 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 99 129 €.