Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 788 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 105,89 € | 34 105,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 351 € / mois | 97 445 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 463 040 € | 6 251 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 700 € | 5 932 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 788 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 788 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 199 616,80 € | 209 653,88 € | 5 588 383,20 € |
| Année 2 | 207 087,88 € | 202 182,80 € | 5 381 295,32 € |
| Année 3 | 214 838,57 € | 194 432,11 € | 5 166 456,75 € |
| Année 4 | 222 879,37 € | 186 391,31 € | 4 943 577,38 € |
| Année 5 | 231 221,09 € | 178 049,59 € | 4 712 356,29 € |
| Année 6 | 239 875,01 € | 169 395,67 € | 4 472 481,28 € |
| Année 7 | 248 852,84 € | 160 417,84 € | 4 223 628,44 € |
| Année 8 | 258 166,69 € | 151 103,99 € | 3 965 461,75 € |
| Année 9 | 267 829,11 € | 141 441,57 € | 3 697 632,64 € |
| Année 10 | 277 853,16 € | 131 417,52 € | 3 419 779,48 € |
| Année 11 | 288 252,41 € | 121 018,27 € | 3 131 527,07 € |
| Année 12 | 299 040,85 € | 110 229,83 € | 2 832 486,22 € |
| Année 13 | 310 233,07 € | 99 037,61 € | 2 522 253,15 € |
| Année 14 | 321 844,19 € | 87 426,49 € | 2 200 408,96 € |
| Année 15 | 333 889,89 € | 75 380,79 € | 1 866 519,07 € |
| Année 16 | 346 386,41 € | 62 884,27 € | 1 520 132,66 € |
| Année 17 | 359 350,64 € | 49 920,04 € | 1 160 782,02 € |
| Année 18 | 372 800,09 € | 36 470,59 € | 787 981,93 € |
| Année 19 | 386 752,90 € | 22 517,78 € | 401 229,03 € |
| Année 20 | 401 229,03 € | 8 042,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 788 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 456 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 578 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.