Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 788 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 757,91 € | 29 757,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 175 € / mois | 85 023 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 463 040 € | 6 251 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 700 € | 5 932 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 788 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 788 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 477,19 € | 214 617,73 € | 5 645 522,81 € |
| Année 2 | 147 912,88 € | 209 182,04 € | 5 497 609,93 € |
| Année 3 | 153 555,94 € | 203 538,98 € | 5 344 053,99 € |
| Année 4 | 159 414,30 € | 197 680,62 € | 5 184 639,69 € |
| Année 5 | 165 496,18 € | 191 598,74 € | 5 019 143,51 € |
| Année 6 | 171 810,08 € | 185 284,84 € | 4 847 333,43 € |
| Année 7 | 178 364,84 € | 178 730,08 € | 4 668 968,59 € |
| Année 8 | 185 169,70 € | 171 925,22 € | 4 483 798,89 € |
| Année 9 | 192 234,14 € | 164 860,78 € | 4 291 564,75 € |
| Année 10 | 199 568,13 € | 157 526,79 € | 4 091 996,62 € |
| Année 11 | 207 181,92 € | 149 913,00 € | 3 884 814,70 € |
| Année 12 | 215 086,18 € | 142 008,74 € | 3 669 728,52 € |
| Année 13 | 223 291,98 € | 133 802,94 € | 3 446 436,54 € |
| Année 14 | 231 810,87 € | 125 284,05 € | 3 214 625,67 € |
| Année 15 | 240 654,74 € | 116 440,18 € | 2 973 970,93 € |
| Année 16 | 249 836,05 € | 107 258,87 € | 2 724 134,88 € |
| Année 17 | 259 367,61 € | 97 727,31 € | 2 464 767,27 € |
| Année 18 | 269 262,81 € | 87 832,11 € | 2 195 504,46 € |
| Année 19 | 279 535,53 € | 77 559,39 € | 1 915 968,93 € |
| Année 20 | 290 200,18 € | 66 894,74 € | 1 625 768,75 € |
| Année 21 | 301 271,70 € | 55 823,22 € | 1 324 497,05 € |
| Année 22 | 312 765,60 € | 44 329,32 € | 1 011 731,45 € |
| Année 23 | 324 698,01 € | 32 396,91 € | 687 033,44 € |
| Année 24 | 337 085,67 € | 20 009,25 € | 349 947,77 € |
| Année 25 | 349 947,77 € | 7 149,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 788 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 463 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 700 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.