Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 788 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 304,31 € | 28 304,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 771 € / mois | 80 869 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 463 040 € | 6 251 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 700 € | 5 932 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 788 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 788 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 436,28 € | 241 215,44 € | 5 689 563,72 € |
| Année 2 | 102 651,13 € | 237 000,59 € | 5 586 912,59 € |
| Année 3 | 107 046,43 € | 232 605,29 € | 5 479 866,16 € |
| Année 4 | 111 629,95 € | 228 021,77 € | 5 368 236,21 € |
| Année 5 | 116 409,72 € | 223 242,00 € | 5 251 826,49 € |
| Année 6 | 121 394,17 € | 218 257,55 € | 5 130 432,32 € |
| Année 7 | 126 592,02 € | 213 059,70 € | 5 003 840,30 € |
| Année 8 | 132 012,44 € | 207 639,28 € | 4 871 827,86 € |
| Année 9 | 137 664,93 € | 201 986,79 € | 4 734 162,93 € |
| Année 10 | 143 559,50 € | 196 092,22 € | 4 590 603,43 € |
| Année 11 | 149 706,42 € | 189 945,30 € | 4 440 897,01 € |
| Année 12 | 156 116,52 € | 183 535,20 € | 4 284 780,49 € |
| Année 13 | 162 801,13 € | 176 850,59 € | 4 121 979,36 € |
| Année 14 | 169 771,95 € | 169 879,77 € | 3 952 207,41 € |
| Année 15 | 177 041,24 € | 162 610,48 € | 3 775 166,17 € |
| Année 16 | 184 621,82 € | 155 029,90 € | 3 590 544,35 € |
| Année 17 | 192 526,95 € | 147 124,77 € | 3 398 017,40 € |
| Année 18 | 200 770,57 € | 138 881,15 € | 3 197 246,83 € |
| Année 19 | 209 367,16 € | 130 284,56 € | 2 987 879,67 € |
| Année 20 | 218 331,84 € | 121 319,88 € | 2 769 547,83 € |
| Année 21 | 227 680,39 € | 111 971,33 € | 2 541 867,44 € |
| Année 22 | 237 429,22 € | 102 222,50 € | 2 304 438,22 € |
| Année 23 | 247 595,45 € | 92 056,27 € | 2 056 842,77 € |
| Année 24 | 258 196,99 € | 81 454,73 € | 1 798 645,78 € |
| Année 25 | 269 252,46 € | 70 399,26 € | 1 529 393,32 € |
| Année 26 | 280 781,30 € | 58 870,42 € | 1 248 612,02 € |
| Année 27 | 292 803,83 € | 46 847,89 € | 955 808,19 € |
| Année 28 | 305 341,10 € | 34 310,62 € | 650 467,09 € |
| Année 29 | 318 415,20 € | 21 236,52 € | 332 051,89 € |
| Année 30 | 332 051,89 € | 7 602,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 788 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 463 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 700 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.