Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 738 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 059,81 € | 28 059,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 030 € / mois | 80 171 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 459 040 € | 6 197 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 450 € | 5 881 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 738 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 738 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 586,05 € | 239 131,67 € | 5 640 413,95 € |
| Année 2 | 101 764,47 € | 234 953,25 € | 5 538 649,48 € |
| Année 3 | 106 121,82 € | 230 595,90 € | 5 432 527,66 € |
| Année 4 | 110 665,74 € | 226 051,98 € | 5 321 861,92 € |
| Année 5 | 115 404,23 € | 221 313,49 € | 5 206 457,69 € |
| Année 6 | 120 345,62 € | 216 372,10 € | 5 086 112,07 € |
| Année 7 | 125 498,57 € | 211 219,15 € | 4 960 613,50 € |
| Année 8 | 130 872,17 € | 205 845,55 € | 4 829 741,33 € |
| Année 9 | 136 475,86 € | 200 241,86 € | 4 693 265,47 € |
| Année 10 | 142 319,49 € | 194 398,23 € | 4 550 945,98 € |
| Année 11 | 148 413,32 € | 188 304,40 € | 4 402 532,66 € |
| Année 12 | 154 768,09 € | 181 949,63 € | 4 247 764,57 € |
| Année 13 | 161 394,93 € | 175 322,79 € | 4 086 369,64 € |
| Année 14 | 168 305,56 € | 168 412,16 € | 3 918 064,08 € |
| Année 15 | 175 512,06 € | 161 205,66 € | 3 742 552,02 € |
| Année 16 | 183 027,14 € | 153 690,58 € | 3 559 524,88 € |
| Année 17 | 190 863,99 € | 145 853,73 € | 3 368 660,89 € |
| Année 18 | 199 036,41 € | 137 681,31 € | 3 169 624,48 € |
| Année 19 | 207 558,76 € | 129 158,96 € | 2 962 065,72 € |
| Année 20 | 216 445,99 € | 120 271,73 € | 2 745 619,73 € |
| Année 21 | 225 713,79 € | 111 003,93 € | 2 519 905,94 € |
| Année 22 | 235 378,41 € | 101 339,31 € | 2 284 527,53 € |
| Année 23 | 245 456,84 € | 91 260,88 € | 2 039 070,69 € |
| Année 24 | 255 966,81 € | 80 750,91 € | 1 783 103,88 € |
| Année 25 | 266 926,80 € | 69 790,92 € | 1 516 177,08 € |
| Année 26 | 278 356,08 € | 58 361,64 € | 1 237 821,00 € |
| Année 27 | 290 274,73 € | 46 442,99 € | 947 546,27 € |
| Année 28 | 302 703,71 € | 34 014,01 € | 644 842,56 € |
| Année 29 | 315 664,87 € | 21 052,85 € | 329 177,69 € |
| Année 30 | 329 177,69 € | 7 536,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 738 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 856 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.