Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 738 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 245,75 € | 41 245,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 987 € / mois | 117 845 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 459 040 € | 6 197 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 450 € | 5 881 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 738 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 738 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 294 326,84 € | 200 622,16 € | 5 443 673,16 € |
| Année 2 | 305 038,36 € | 189 910,64 € | 5 138 634,80 € |
| Année 3 | 316 139,72 € | 178 809,28 € | 4 822 495,08 € |
| Année 4 | 327 645,10 € | 167 303,90 € | 4 494 849,98 € |
| Année 5 | 339 569,17 € | 155 379,83 € | 4 155 280,81 € |
| Année 6 | 351 927,21 € | 143 021,79 € | 3 803 353,60 € |
| Année 7 | 364 735,01 € | 130 213,99 € | 3 438 618,59 € |
| Année 8 | 378 008,92 € | 116 940,08 € | 3 060 609,67 € |
| Année 9 | 391 765,92 € | 103 183,08 € | 2 668 843,75 € |
| Année 10 | 406 023,58 € | 88 925,42 € | 2 262 820,17 € |
| Année 11 | 420 800,09 € | 74 148,91 € | 1 842 020,08 € |
| Année 12 | 436 114,41 € | 58 834,59 € | 1 405 905,67 € |
| Année 13 | 451 986,04 € | 42 962,96 € | 953 919,63 € |
| Année 14 | 468 435,31 € | 26 513,69 € | 485 484,32 € |
| Année 15 | 485 484,32 € | 9 465,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 738 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 459 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 143 450 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 117 845 €.