Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 788 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 605,16 € | 41 605,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 076 € / mois | 118 872 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 463 040 € | 6 251 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 700 € | 5 932 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 788 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 788 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 296 891,58 € | 202 370,34 € | 5 491 108,42 € |
| Année 2 | 307 696,43 € | 191 565,49 € | 5 183 411,99 € |
| Année 3 | 318 894,52 € | 180 367,40 € | 4 864 517,47 € |
| Année 4 | 330 500,16 € | 168 761,76 € | 4 534 017,31 € |
| Année 5 | 342 528,15 € | 156 733,77 € | 4 191 489,16 € |
| Année 6 | 354 993,87 € | 144 268,05 € | 3 836 495,29 € |
| Année 7 | 367 913,27 € | 131 348,65 € | 3 468 582,02 € |
| Année 8 | 381 302,85 € | 117 959,07 € | 3 087 279,17 € |
| Année 9 | 395 179,72 € | 104 082,20 € | 2 692 099,45 € |
| Année 10 | 409 561,61 € | 89 700,31 € | 2 282 537,84 € |
| Année 11 | 424 466,91 € | 74 795,01 € | 1 858 070,93 € |
| Année 12 | 439 914,66 € | 59 347,26 € | 1 418 156,27 € |
| Année 13 | 455 924,63 € | 43 337,29 € | 962 231,64 € |
| Année 14 | 472 517,20 € | 26 744,72 € | 489 714,44 € |
| Année 15 | 489 714,44 € | 9 548,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 788 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 578 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 463 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 700 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 118 872 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.