Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 688 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 886,35 € | 40 886,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 898 € / mois | 116 818 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 455 040 € | 6 143 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 200 € | 5 830 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 688 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 688 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 291 762,22 € | 198 873,98 € | 5 396 237,78 € |
| Année 2 | 302 380,41 € | 188 255,79 € | 5 093 857,37 € |
| Année 3 | 313 385,04 € | 177 251,16 € | 4 780 472,33 € |
| Année 4 | 324 790,16 € | 165 846,04 € | 4 455 682,17 € |
| Année 5 | 336 610,33 € | 154 025,87 € | 4 119 071,84 € |
| Année 6 | 348 860,69 € | 141 775,51 € | 3 770 211,15 € |
| Année 7 | 361 556,91 € | 129 079,29 € | 3 408 654,24 € |
| Année 8 | 374 715,17 € | 115 921,03 € | 3 033 939,07 € |
| Année 9 | 388 352,25 € | 102 283,95 € | 2 645 586,82 € |
| Année 10 | 402 485,67 € | 88 150,53 € | 2 243 101,15 € |
| Année 11 | 417 133,46 € | 73 502,74 € | 1 825 967,69 € |
| Année 12 | 432 314,34 € | 58 321,86 € | 1 393 653,35 € |
| Année 13 | 448 047,67 € | 42 588,53 € | 945 605,68 € |
| Année 14 | 464 353,60 € | 26 282,60 € | 481 252,08 € |
| Année 15 | 481 252,08 € | 9 383,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 688 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 256 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 568 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.