Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 588 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 167,53 € | 40 167,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 720 € / mois | 114 764 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 447 040 € | 6 035 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 700 € | 5 727 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 588 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 588 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 286 632,76 € | 195 377,60 € | 5 301 367,24 € |
| Année 2 | 297 064,30 € | 184 946,06 € | 5 004 302,94 € |
| Année 3 | 307 875,44 € | 174 134,92 € | 4 696 427,50 € |
| Année 4 | 319 080,03 € | 162 930,33 € | 4 377 347,47 € |
| Année 5 | 330 692,41 € | 151 317,95 € | 4 046 655,06 € |
| Année 6 | 342 727,40 € | 139 282,96 € | 3 703 927,66 € |
| Année 7 | 355 200,39 € | 126 809,97 € | 3 348 727,27 € |
| Année 8 | 368 127,30 € | 113 883,06 € | 2 980 599,97 € |
| Année 9 | 381 524,67 € | 100 485,69 € | 2 599 075,30 € |
| Année 10 | 395 409,59 € | 86 600,77 € | 2 203 665,71 € |
| Année 11 | 409 799,86 € | 72 210,50 € | 1 793 865,85 € |
| Année 12 | 424 713,83 € | 57 296,53 € | 1 369 152,02 € |
| Année 13 | 440 170,56 € | 41 839,80 € | 928 981,46 € |
| Année 14 | 456 189,82 € | 25 820,54 € | 472 791,64 € |
| Année 15 | 472 791,64 € | 9 218,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 588 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.