Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 588 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 729,65 € | 28 729,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 060 € / mois | 82 085 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 447 040 € | 6 035 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 700 € | 5 727 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 588 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 588 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 554,03 € | 207 201,77 € | 5 450 445,97 € |
| Année 2 | 142 801,91 € | 201 953,89 € | 5 307 644,06 € |
| Année 3 | 148 249,97 € | 196 505,83 € | 5 159 394,09 € |
| Année 4 | 153 905,91 € | 190 849,89 € | 5 005 488,18 € |
| Année 5 | 159 777,61 € | 184 978,19 € | 4 845 710,57 € |
| Année 6 | 165 873,32 € | 178 882,48 € | 4 679 837,25 € |
| Année 7 | 172 201,62 € | 172 554,18 € | 4 507 635,63 € |
| Année 8 | 178 771,32 € | 165 984,48 € | 4 328 864,31 € |
| Année 9 | 185 591,70 € | 159 164,10 € | 4 143 272,61 € |
| Année 10 | 192 672,23 € | 152 083,57 € | 3 950 600,38 € |
| Année 11 | 200 022,92 € | 144 732,88 € | 3 750 577,46 € |
| Année 12 | 207 654,09 € | 137 101,71 € | 3 542 923,37 € |
| Année 13 | 215 576,34 € | 129 179,46 € | 3 327 347,03 € |
| Année 14 | 223 800,87 € | 120 954,93 € | 3 103 546,16 € |
| Année 15 | 232 339,15 € | 112 416,65 € | 2 871 207,01 € |
| Année 16 | 241 203,18 € | 103 552,62 € | 2 630 003,83 € |
| Année 17 | 250 405,39 € | 94 350,41 € | 2 379 598,44 € |
| Année 18 | 259 958,70 € | 84 797,10 € | 2 119 639,74 € |
| Année 19 | 269 876,47 € | 74 879,33 € | 1 849 763,27 € |
| Année 20 | 280 172,59 € | 64 583,21 € | 1 569 590,68 € |
| Année 21 | 290 861,55 € | 53 894,25 € | 1 278 729,13 € |
| Année 22 | 301 958,28 € | 42 797,52 € | 976 770,85 € |
| Année 23 | 313 478,37 € | 31 277,43 € | 663 292,48 € |
| Année 24 | 325 438,00 € | 19 317,80 € | 337 854,48 € |
| Année 25 | 337 854,48 € | 6 901,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 588 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 558 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 085 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.