Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 588 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 074,37 € | 55 074,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 166 892 € / mois | 157 355 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 447 040 € | 6 035 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 700 € | 5 727 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 588 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 588 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 476 671,37 € | 184 221,07 € | 5 111 328,63 € |
| Année 2 | 493 280,69 € | 167 611,75 € | 4 618 047,94 € |
| Année 3 | 510 468,76 € | 150 423,68 € | 4 107 579,18 € |
| Année 4 | 528 255,74 € | 132 636,70 € | 3 579 323,44 € |
| Année 5 | 546 662,48 € | 114 229,96 € | 3 032 660,96 € |
| Année 6 | 565 710,61 € | 95 181,83 € | 2 466 950,35 € |
| Année 7 | 585 422,46 € | 75 469,98 € | 1 881 527,89 € |
| Année 8 | 605 821,14 € | 55 071,30 € | 1 275 706,75 € |
| Année 9 | 626 930,60 € | 33 961,84 € | 648 776,15 € |
| Année 10 | 648 776,15 € | 12 116,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 588 000 € sur 10 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 558 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 447 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 139 700 € (2,5%).