Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 688 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 243,78 € | 29 243,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 618 € / mois | 83 554 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 455 040 € | 6 143 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 200 € | 5 830 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 688 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 688 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 015,61 € | 210 909,75 € | 5 547 984,39 € |
| Année 2 | 145 357,38 € | 205 567,98 € | 5 402 627,01 € |
| Année 3 | 150 902,97 € | 200 022,39 € | 5 251 724,04 € |
| Année 4 | 156 660,09 € | 194 265,27 € | 5 095 063,95 € |
| Année 5 | 162 636,90 € | 188 288,46 € | 4 932 427,05 € |
| Année 6 | 168 841,70 € | 182 083,66 € | 4 763 585,35 € |
| Année 7 | 175 283,23 € | 175 642,13 € | 4 588 302,12 € |
| Année 8 | 181 970,51 € | 168 954,85 € | 4 406 331,61 € |
| Année 9 | 188 912,92 € | 162 012,44 € | 4 217 418,69 € |
| Année 10 | 196 120,22 € | 154 805,14 € | 4 021 298,47 € |
| Année 11 | 203 602,43 € | 147 322,93 € | 3 817 696,04 € |
| Année 12 | 211 370,11 € | 139 555,25 € | 3 606 325,93 € |
| Année 13 | 219 434,16 € | 131 491,20 € | 3 386 891,77 € |
| Année 14 | 227 805,87 € | 123 119,49 € | 3 159 085,90 € |
| Année 15 | 236 496,94 € | 114 428,42 € | 2 922 588,96 € |
| Année 16 | 245 519,62 € | 105 405,74 € | 2 677 069,34 € |
| Année 17 | 254 886,51 € | 96 038,85 € | 2 422 182,83 € |
| Année 18 | 264 610,76 € | 86 314,60 € | 2 157 572,07 € |
| Année 19 | 274 706,01 € | 76 219,35 € | 1 882 866,06 € |
| Année 20 | 285 186,39 € | 65 738,97 € | 1 597 679,67 € |
| Année 21 | 296 066,63 € | 54 858,73 € | 1 301 613,04 € |
| Année 22 | 307 361,93 € | 43 563,43 € | 994 251,11 € |
| Année 23 | 319 088,20 € | 31 837,16 € | 675 162,91 € |
| Année 24 | 331 261,82 € | 19 663,54 € | 343 901,09 € |
| Année 25 | 343 901,09 € | 7 025,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 688 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 256 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.