Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 688 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 815,30 € | 27 815,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 289 € / mois | 79 472 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 455 040 € | 6 143 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 200 € | 5 830 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 688 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 688 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 735,67 € | 237 047,93 € | 5 591 264,33 € |
| Année 2 | 100 877,70 € | 232 905,90 € | 5 490 386,63 € |
| Année 3 | 105 197,08 € | 228 586,52 € | 5 385 189,55 € |
| Année 4 | 109 701,41 € | 224 082,19 € | 5 275 488,14 € |
| Année 5 | 114 398,60 € | 219 385,00 € | 5 161 089,54 € |
| Année 6 | 119 296,94 € | 214 486,66 € | 5 041 792,60 € |
| Année 7 | 124 404,97 € | 209 378,63 € | 4 917 387,63 € |
| Année 8 | 129 731,74 € | 204 051,86 € | 4 787 655,89 € |
| Année 9 | 135 286,61 € | 198 496,99 € | 4 652 369,28 € |
| Année 10 | 141 079,32 € | 192 704,28 € | 4 511 289,96 € |
| Année 11 | 147 120,05 € | 186 663,55 € | 4 364 169,91 € |
| Année 12 | 153 419,44 € | 180 364,16 € | 4 210 750,47 € |
| Année 13 | 159 988,55 € | 173 795,05 € | 4 050 761,92 € |
| Année 14 | 166 838,92 € | 166 944,68 € | 3 883 923,00 € |
| Année 15 | 173 982,65 € | 159 800,95 € | 3 709 940,35 € |
| Année 16 | 181 432,24 € | 152 351,36 € | 3 528 508,11 € |
| Année 17 | 189 200,80 € | 144 582,80 € | 3 339 307,31 € |
| Année 18 | 197 302,00 € | 136 481,60 € | 3 142 005,31 € |
| Année 19 | 205 750,10 € | 128 033,50 € | 2 936 255,21 € |
| Année 20 | 214 559,90 € | 119 223,70 € | 2 721 695,31 € |
| Année 21 | 223 746,93 € | 110 036,67 € | 2 497 948,38 € |
| Année 22 | 233 327,30 € | 100 456,30 € | 2 264 621,08 € |
| Année 23 | 243 317,93 € | 90 465,67 € | 2 021 303,15 € |
| Année 24 | 253 736,31 € | 80 047,29 € | 1 767 566,84 € |
| Année 25 | 264 600,79 € | 69 182,81 € | 1 502 966,05 € |
| Année 26 | 275 930,49 € | 57 853,11 € | 1 227 035,56 € |
| Année 27 | 287 745,29 € | 46 038,31 € | 939 290,27 € |
| Année 28 | 300 065,94 € | 33 717,66 € | 639 224,33 € |
| Année 29 | 312 914,16 € | 20 869,44 € | 326 310,17 € |
| Année 30 | 326 310,17 € | 7 471,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 688 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 256 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 472 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.