Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 638 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 986,72 € | 28 986,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 839 € / mois | 82 819 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 451 040 € | 6 089 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 950 € | 5 778 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 638 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 638 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 784,89 € | 209 055,75 € | 5 499 215,11 € |
| Année 2 | 144 079,69 € | 203 760,95 € | 5 355 135,42 € |
| Année 3 | 149 576,53 € | 198 264,11 € | 5 205 558,89 € |
| Année 4 | 155 283,07 € | 192 557,57 € | 5 050 275,82 € |
| Année 5 | 161 207,32 € | 186 633,32 € | 4 889 068,50 € |
| Année 6 | 167 357,58 € | 180 483,06 € | 4 721 710,92 € |
| Année 7 | 173 742,48 € | 174 098,16 € | 4 547 968,44 € |
| Année 8 | 180 370,99 € | 167 469,65 € | 4 367 597,45 € |
| Année 9 | 187 252,39 € | 160 588,25 € | 4 180 345,06 € |
| Année 10 | 194 396,30 € | 153 444,34 € | 3 985 948,76 € |
| Année 11 | 201 812,77 € | 146 027,87 € | 3 784 135,99 € |
| Année 12 | 209 512,19 € | 138 328,45 € | 3 574 623,80 € |
| Année 13 | 217 505,36 € | 130 335,28 € | 3 357 118,44 € |
| Année 14 | 225 803,44 € | 122 037,20 € | 3 131 315,00 € |
| Année 15 | 234 418,16 € | 113 422,48 € | 2 896 896,84 € |
| Année 16 | 243 361,51 € | 104 479,13 € | 2 653 535,33 € |
| Année 17 | 252 646,06 € | 95 194,58 € | 2 400 889,27 € |
| Année 18 | 262 284,84 € | 85 555,80 € | 2 138 604,43 € |
| Année 19 | 272 291,35 € | 75 549,29 € | 1 866 313,08 € |
| Année 20 | 282 679,59 € | 65 161,05 € | 1 583 633,49 € |
| Année 21 | 293 464,21 € | 54 376,43 € | 1 290 169,28 € |
| Année 22 | 304 660,25 € | 43 180,39 € | 985 509,03 € |
| Année 23 | 316 283,41 € | 31 557,23 € | 669 225,62 € |
| Année 24 | 328 350,05 € | 19 490,59 € | 340 875,57 € |
| Année 25 | 340 875,57 € | 6 963,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 638 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 656 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 451 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 140 950 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.