Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 638 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 222,02 € | 33 222,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 673 € / mois | 94 920 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 451 040 € | 6 089 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 950 € | 5 778 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 638 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 638 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 194 443,70 € | 204 220,54 € | 5 443 556,30 € |
| Année 2 | 201 721,16 € | 196 943,08 € | 5 241 835,14 € |
| Année 3 | 209 271,00 € | 189 393,24 € | 5 032 564,14 € |
| Année 4 | 217 103,41 € | 181 560,83 € | 4 815 460,73 € |
| Année 5 | 225 228,96 € | 173 435,28 € | 4 590 231,77 € |
| Année 6 | 233 658,61 € | 165 005,63 € | 4 356 573,16 € |
| Année 7 | 242 403,74 € | 156 260,50 € | 4 114 169,42 € |
| Année 8 | 251 476,22 € | 147 188,02 € | 3 862 693,20 € |
| Année 9 | 260 888,25 € | 137 775,99 € | 3 601 804,95 € |
| Année 10 | 270 652,53 € | 128 011,71 € | 3 331 152,42 € |
| Année 11 | 280 782,28 € | 117 881,96 € | 3 050 370,14 € |
| Année 12 | 291 291,14 € | 107 373,10 € | 2 759 079,00 € |
| Année 13 | 302 193,31 € | 96 470,93 € | 2 456 885,69 € |
| Année 14 | 313 503,53 € | 85 160,71 € | 2 143 382,16 € |
| Année 15 | 325 237,04 € | 73 427,20 € | 1 818 145,12 € |
| Année 16 | 337 409,71 € | 61 254,53 € | 1 480 735,41 € |
| Année 17 | 350 037,98 € | 48 626,26 € | 1 130 697,43 € |
| Année 18 | 363 138,90 € | 35 525,34 € | 767 558,53 € |
| Année 19 | 376 730,11 € | 21 934,13 € | 390 828,42 € |
| Année 20 | 390 828,42 € | 7 834,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 638 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 920 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 451 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 140 950 € (2,5%).