Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 538 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 632,76 € | 32 632,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 887 € / mois | 93 236 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 443 040 € | 5 981 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 450 € | 5 676 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 538 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 538 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 190 994,79 € | 200 598,33 € | 5 347 005,21 € |
| Année 2 | 198 143,19 € | 193 449,93 € | 5 148 862,02 € |
| Année 3 | 205 559,10 € | 186 034,02 € | 4 943 302,92 € |
| Année 4 | 213 252,57 € | 178 340,55 € | 4 730 050,35 € |
| Année 5 | 221 233,99 € | 170 359,13 € | 4 508 816,36 € |
| Année 6 | 229 514,12 € | 162 079,00 € | 4 279 302,24 € |
| Année 7 | 238 104,18 € | 153 488,94 € | 4 041 198,06 € |
| Année 8 | 247 015,70 € | 144 577,42 € | 3 794 182,36 € |
| Année 9 | 256 260,81 € | 135 332,31 € | 3 537 921,55 € |
| Année 10 | 265 851,89 € | 125 741,23 € | 3 272 069,66 € |
| Année 11 | 275 801,94 € | 115 791,18 € | 2 996 267,72 € |
| Année 12 | 286 124,42 € | 105 468,70 € | 2 710 143,30 € |
| Année 13 | 296 833,23 € | 94 759,89 € | 2 413 310,07 € |
| Année 14 | 307 942,82 € | 83 650,30 € | 2 105 367,25 € |
| Année 15 | 319 468,21 € | 72 124,91 € | 1 785 899,04 € |
| Année 16 | 331 424,99 € | 60 168,13 € | 1 454 474,05 € |
| Année 17 | 343 829,27 € | 47 763,85 € | 1 110 644,78 € |
| Année 18 | 356 697,79 € | 34 895,33 € | 753 946,99 € |
| Année 19 | 370 047,95 € | 21 545,17 € | 383 899,04 € |
| Année 20 | 383 899,04 € | 7 695,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 538 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 236 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 443 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 138 450 € (2,5%).