Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 538 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 808,12 € | 39 808,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 631 € / mois | 113 737 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 443 040 € | 5 981 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 450 € | 5 676 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 538 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 538 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 284 068,03 € | 193 629,41 € | 5 253 931,97 € |
| Année 2 | 294 406,21 € | 183 291,23 € | 4 959 525,76 € |
| Année 3 | 305 120,62 € | 172 576,82 € | 4 654 405,14 € |
| Année 4 | 316 224,97 € | 161 472,47 € | 4 338 180,17 € |
| Année 5 | 327 733,44 € | 149 964,00 € | 4 010 446,73 € |
| Année 6 | 339 660,76 € | 138 036,68 € | 3 670 785,97 € |
| Année 7 | 352 022,12 € | 125 675,32 € | 3 318 763,85 € |
| Année 8 | 364 833,36 € | 112 864,08 € | 2 953 930,49 € |
| Année 9 | 378 110,85 € | 99 586,59 € | 2 575 819,64 € |
| Année 10 | 391 871,56 € | 85 825,88 € | 2 183 948,08 € |
| Année 11 | 406 133,06 € | 71 564,38 € | 1 777 815,02 € |
| Année 12 | 420 913,57 € | 56 783,87 € | 1 356 901,45 € |
| Année 13 | 436 232,02 € | 41 465,42 € | 920 669,43 € |
| Année 14 | 452 107,94 € | 25 589,50 € | 468 561,49 € |
| Année 15 | 468 561,49 € | 9 135,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 538 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 456 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 553 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.