Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 638 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 526,94 € | 40 526,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 809 € / mois | 115 791 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 451 040 € | 6 089 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 950 € | 5 778 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 638 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 638 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 289 197,51 € | 197 125,77 € | 5 348 802,49 € |
| Année 2 | 299 722,35 € | 186 600,93 € | 5 049 080,14 € |
| Année 3 | 310 630,23 € | 175 693,05 € | 4 738 449,91 € |
| Année 4 | 321 935,10 € | 164 388,18 € | 4 416 514,81 € |
| Année 5 | 333 651,37 € | 152 671,91 € | 4 082 863,44 € |
| Année 6 | 345 794,05 € | 140 529,23 € | 3 737 069,39 € |
| Année 7 | 358 378,65 € | 127 944,63 € | 3 378 690,74 € |
| Année 8 | 371 421,22 € | 114 902,06 € | 3 007 269,52 € |
| Année 9 | 384 938,46 € | 101 384,82 € | 2 622 331,06 € |
| Année 10 | 398 947,65 € | 87 375,63 € | 2 223 383,41 € |
| Année 11 | 413 466,68 € | 72 856,60 € | 1 809 916,73 € |
| Année 12 | 428 514,07 € | 57 809,21 € | 1 381 402,66 € |
| Année 13 | 444 109,15 € | 42 214,13 € | 937 293,51 € |
| Année 14 | 460 271,72 € | 26 051,56 € | 477 021,79 € |
| Année 15 | 477 021,79 € | 9 300,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 638 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 115 791 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.