Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 488 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 338,14 € | 32 338,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 994 € / mois | 92 395 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 439 040 € | 5 927 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 200 € | 5 625 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 488 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 488 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 189 270,46 € | 198 787,22 € | 5 298 729,54 € |
| Année 2 | 196 354,29 € | 191 703,39 € | 5 102 375,25 € |
| Année 3 | 203 703,28 € | 184 354,40 € | 4 898 671,97 € |
| Année 4 | 211 327,29 € | 176 730,39 € | 4 687 344,68 € |
| Année 5 | 219 236,66 € | 168 821,02 € | 4 468 108,02 € |
| Année 6 | 227 442,04 € | 160 615,64 € | 4 240 665,98 € |
| Année 7 | 235 954,52 € | 152 103,16 € | 4 004 711,46 € |
| Année 8 | 244 785,62 € | 143 272,06 € | 3 759 925,84 € |
| Année 9 | 253 947,25 € | 134 110,43 € | 3 505 978,59 € |
| Année 10 | 263 451,74 € | 124 605,94 € | 3 242 526,85 € |
| Année 11 | 273 311,96 € | 114 745,72 € | 2 969 214,89 € |
| Année 12 | 283 541,24 € | 104 516,44 € | 2 685 673,65 € |
| Année 13 | 294 153,36 € | 93 904,32 € | 2 391 520,29 € |
| Année 14 | 305 162,66 € | 82 895,02 € | 2 086 357,63 € |
| Année 15 | 316 584,03 € | 71 473,65 € | 1 769 773,60 € |
| Année 16 | 328 432,82 € | 59 624,86 € | 1 441 340,78 € |
| Année 17 | 340 725,11 € | 47 332,57 € | 1 100 615,67 € |
| Année 18 | 353 477,46 € | 34 580,22 € | 747 138,21 € |
| Année 19 | 366 707,11 € | 21 350,57 € | 380 431,10 € |
| Année 20 | 380 431,10 € | 7 625,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 488 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 548 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 92 395 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 439 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 137 200 € (2,5%).