Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 388 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 748,89 € | 31 748,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 209 € / mois | 90 711 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 040 € | 5 819 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 700 € | 5 522 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 388 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 388 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 185 821,69 € | 195 164,99 € | 5 202 178,31 € |
| Année 2 | 192 776,45 € | 188 210,23 € | 5 009 401,86 € |
| Année 3 | 199 991,50 € | 180 995,18 € | 4 809 410,36 € |
| Année 4 | 207 476,59 € | 173 510,09 € | 4 601 933,77 € |
| Année 5 | 215 241,85 € | 165 744,83 € | 4 386 691,92 € |
| Année 6 | 223 297,73 € | 157 688,95 € | 4 163 394,19 € |
| Année 7 | 231 655,11 € | 149 331,57 € | 3 931 739,08 € |
| Année 8 | 240 325,28 € | 140 661,40 € | 3 691 413,80 € |
| Année 9 | 249 319,94 € | 131 666,74 € | 3 442 093,86 € |
| Année 10 | 258 651,27 € | 122 335,41 € | 3 183 442,59 € |
| Année 11 | 268 331,83 € | 112 654,85 € | 2 915 110,76 € |
| Année 12 | 278 374,73 € | 102 611,95 € | 2 636 736,03 € |
| Année 13 | 288 793,46 € | 92 193,22 € | 2 347 942,57 € |
| Année 14 | 299 602,14 € | 81 384,54 € | 2 048 340,43 € |
| Année 15 | 310 815,38 € | 70 171,30 € | 1 737 525,05 € |
| Année 16 | 322 448,28 € | 58 538,40 € | 1 415 076,77 € |
| Année 17 | 334 516,61 € | 46 470,07 € | 1 080 560,16 € |
| Année 18 | 347 036,59 € | 33 950,09 € | 733 523,57 € |
| Année 19 | 360 025,15 € | 20 961,53 € | 373 498,42 € |
| Année 20 | 373 498,42 € | 7 486,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 388 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 656 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 431 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 700 € (2,5%).