Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 388 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 348,25 € | 26 348,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 843 € / mois | 75 281 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 040 € | 5 819 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 700 € | 5 522 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 388 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 388 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 633,59 € | 224 545,41 € | 5 296 366,41 € |
| Année 2 | 95 557,18 € | 220 621,82 € | 5 200 809,23 € |
| Année 3 | 99 648,73 € | 216 530,27 € | 5 101 160,50 € |
| Année 4 | 103 915,48 € | 212 263,52 € | 4 997 245,02 € |
| Année 5 | 108 364,94 € | 207 814,06 € | 4 888 880,08 € |
| Année 6 | 113 004,92 € | 203 174,08 € | 4 775 875,16 € |
| Année 7 | 117 843,54 € | 198 335,46 € | 4 658 031,62 € |
| Année 8 | 122 889,38 € | 193 289,62 € | 4 535 142,24 € |
| Année 9 | 128 151,28 € | 188 027,72 € | 4 406 990,96 € |
| Année 10 | 133 638,43 € | 182 540,57 € | 4 273 352,53 € |
| Année 11 | 139 360,60 € | 176 818,40 € | 4 133 991,93 € |
| Année 12 | 145 327,73 € | 170 851,27 € | 3 988 664,20 € |
| Année 13 | 151 550,37 € | 164 628,63 € | 3 837 113,83 € |
| Année 14 | 158 039,44 € | 158 139,56 € | 3 679 074,39 € |
| Année 15 | 164 806,39 € | 151 372,61 € | 3 514 268,00 € |
| Année 16 | 171 863,06 € | 144 315,94 € | 3 342 404,94 € |
| Année 17 | 179 221,90 € | 136 957,10 € | 3 163 183,04 € |
| Année 18 | 186 895,83 € | 129 283,17 € | 2 976 287,21 € |
| Année 19 | 194 898,31 € | 121 280,69 € | 2 781 388,90 € |
| Année 20 | 203 243,51 € | 112 935,49 € | 2 578 145,39 € |
| Année 21 | 211 945,97 € | 104 233,03 € | 2 366 199,42 € |
| Année 22 | 221 021,07 € | 95 157,93 € | 2 145 178,35 € |
| Année 23 | 230 484,77 € | 85 694,23 € | 1 914 693,58 € |
| Année 24 | 240 353,65 € | 75 825,35 € | 1 674 339,93 € |
| Année 25 | 250 645,11 € | 65 533,89 € | 1 423 694,82 € |
| Année 26 | 261 377,26 € | 54 801,74 € | 1 162 317,56 € |
| Année 27 | 272 568,89 € | 43 610,11 € | 889 748,67 € |
| Année 28 | 284 239,75 € | 31 939,25 € | 605 508,92 € |
| Année 29 | 296 410,32 € | 19 768,68 € | 309 098,60 € |
| Année 30 | 309 098,60 € | 7 076,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 388 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 538 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.