Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 338 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 103,74 € | 26 103,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 102 € / mois | 74 582 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 427 040 € | 5 765 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 450 € | 5 471 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 338 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 338 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 783,24 € | 222 461,64 € | 5 247 216,76 € |
| Année 2 | 94 670,39 € | 218 574,49 € | 5 152 546,37 € |
| Année 3 | 98 723,99 € | 214 520,89 € | 5 053 822,38 € |
| Année 4 | 102 951,15 € | 210 293,73 € | 4 950 871,23 € |
| Année 5 | 107 359,32 € | 205 885,56 € | 4 843 511,91 € |
| Année 6 | 111 956,23 € | 201 288,65 € | 4 731 555,68 € |
| Année 7 | 116 749,98 € | 196 494,90 € | 4 614 805,70 € |
| Année 8 | 121 748,96 € | 191 495,92 € | 4 493 056,74 € |
| Année 9 | 126 962,00 € | 186 282,88 € | 4 366 094,74 € |
| Année 10 | 132 398,28 € | 180 846,60 € | 4 233 696,46 € |
| Année 11 | 138 067,30 € | 175 177,58 € | 4 095 629,16 € |
| Année 12 | 143 979,08 € | 169 265,80 € | 3 951 650,08 € |
| Année 13 | 150 143,97 € | 163 100,91 € | 3 801 506,11 € |
| Année 14 | 156 572,83 € | 156 672,05 € | 3 644 933,28 € |
| Année 15 | 163 276,97 € | 149 967,91 € | 3 481 656,31 € |
| Année 16 | 170 268,17 € | 142 976,71 € | 3 311 388,14 € |
| Année 17 | 177 558,71 € | 135 686,17 € | 3 133 829,43 € |
| Année 18 | 185 161,42 € | 128 083,46 € | 2 948 668,01 € |
| Année 19 | 193 089,66 € | 120 155,22 € | 2 755 578,35 € |
| Année 20 | 201 357,39 € | 111 887,49 € | 2 554 220,96 € |
| Année 21 | 209 979,12 € | 103 265,76 € | 2 344 241,84 € |
| Année 22 | 218 969,99 € | 94 274,89 € | 2 125 271,85 € |
| Année 23 | 228 345,85 € | 84 899,03 € | 1 896 926,00 € |
| Année 24 | 238 123,18 € | 75 121,70 € | 1 658 802,82 € |
| Année 25 | 248 319,11 € | 64 925,77 € | 1 410 483,71 € |
| Année 26 | 258 951,66 € | 54 293,22 € | 1 151 532,05 € |
| Année 27 | 270 039,44 € | 43 205,44 € | 881 492,61 € |
| Année 28 | 281 602,00 € | 31 642,88 € | 599 890,61 € |
| Année 29 | 293 659,65 € | 19 585,23 € | 306 230,96 € |
| Année 30 | 306 230,96 € | 7 011,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 338 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 74 582 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.