Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 338 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 610,42 € | 52 610,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 159 426 € / mois | 150 315 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 427 040 € | 5 765 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 450 € | 5 471 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 338 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 338 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 455 345,79 € | 175 979,25 € | 4 882 654,21 € |
| Année 2 | 471 212,04 € | 160 113,00 € | 4 411 442,17 € |
| Année 3 | 487 631,15 € | 143 693,89 € | 3 923 811,02 € |
| Année 4 | 504 622,34 € | 126 702,70 € | 3 419 188,68 € |
| Année 5 | 522 205,62 € | 109 119,42 € | 2 896 983,06 € |
| Année 6 | 540 401,56 € | 90 923,48 € | 2 356 581,50 € |
| Année 7 | 559 231,53 € | 72 093,51 € | 1 797 349,97 € |
| Année 8 | 578 717,59 € | 52 607,45 € | 1 218 632,38 € |
| Année 9 | 598 882,65 € | 32 442,39 € | 619 749,73 € |
| Année 10 | 619 749,73 € | 11 574,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 338 000 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 427 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 133 450 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 150 315 €.