Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 338 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 454,26 € | 31 454,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 316 € / mois | 89 869 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 427 040 € | 5 765 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 450 € | 5 471 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 338 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 338 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 184 097,22 € | 193 353,90 € | 5 153 902,78 € |
| Année 2 | 190 987,48 € | 186 463,64 € | 4 962 915,30 € |
| Année 3 | 198 135,56 € | 179 315,56 € | 4 764 779,74 € |
| Année 4 | 205 551,20 € | 171 899,92 € | 4 559 228,54 € |
| Année 5 | 213 244,39 € | 164 206,73 € | 4 345 984,15 € |
| Année 6 | 221 225,48 € | 156 225,64 € | 4 124 758,67 € |
| Année 7 | 229 505,31 € | 147 945,81 € | 3 895 253,36 € |
| Année 8 | 238 095,02 € | 139 356,10 € | 3 657 158,34 € |
| Année 9 | 247 006,22 € | 130 444,90 € | 3 410 152,12 € |
| Année 10 | 256 250,95 € | 121 200,17 € | 3 153 901,17 € |
| Année 11 | 265 841,69 € | 111 609,43 € | 2 888 059,48 € |
| Année 12 | 275 791,34 € | 101 659,78 € | 2 612 268,14 € |
| Année 13 | 286 113,41 € | 91 337,71 € | 2 326 154,73 € |
| Année 14 | 296 821,79 € | 80 629,33 € | 2 029 332,94 € |
| Année 15 | 307 931,00 € | 69 520,12 € | 1 721 401,94 € |
| Année 16 | 319 455,95 € | 57 995,17 € | 1 401 945,99 € |
| Année 17 | 331 412,26 € | 46 038,86 € | 1 070 533,73 € |
| Année 18 | 343 816,04 € | 33 635,08 € | 726 717,69 € |
| Année 19 | 356 684,05 € | 20 767,07 € | 370 033,64 € |
| Année 20 | 370 033,64 € | 7 417,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 338 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 056 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.