Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 338 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 370,48 € | 38 370,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 274 € / mois | 109 630 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 427 040 € | 5 765 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 450 € | 5 471 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 338 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 338 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 273 809,12 € | 186 636,64 € | 5 064 190,88 € |
| Année 2 | 283 773,92 € | 176 671,84 € | 4 780 416,96 € |
| Année 3 | 294 101,40 € | 166 344,36 € | 4 486 315,56 € |
| Année 4 | 304 804,73 € | 155 641,03 € | 4 181 510,83 € |
| Année 5 | 315 897,57 € | 144 548,19 € | 3 865 613,26 € |
| Année 6 | 327 394,14 € | 133 051,62 € | 3 538 219,12 € |
| Année 7 | 339 309,06 € | 121 136,70 € | 3 198 910,06 € |
| Année 8 | 351 657,64 € | 108 788,12 € | 2 847 252,42 € |
| Année 9 | 364 455,64 € | 95 990,12 € | 2 482 796,78 € |
| Année 10 | 377 719,38 € | 82 726,38 € | 2 105 077,40 € |
| Année 11 | 391 465,83 € | 68 979,93 € | 1 713 611,57 € |
| Année 12 | 405 712,60 € | 54 733,16 € | 1 307 898,97 € |
| Année 13 | 420 477,77 € | 39 967,99 € | 887 421,20 € |
| Année 14 | 435 780,36 € | 24 665,40 € | 451 640,84 € |
| Année 15 | 451 640,84 € | 8 805,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 338 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 427 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 133 450 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.