Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 388 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 729,89 € | 38 729,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 363 € / mois | 110 657 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 040 € | 5 819 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 700 € | 5 522 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 388 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 388 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 276 373,84 € | 188 384,84 € | 5 111 626,16 € |
| Année 2 | 286 432,00 € | 178 326,68 € | 4 825 194,16 € |
| Année 3 | 296 856,21 € | 167 902,47 € | 4 528 337,95 € |
| Année 4 | 307 659,77 € | 157 098,91 € | 4 220 678,18 € |
| Année 5 | 318 856,53 € | 145 902,15 € | 3 901 821,65 € |
| Année 6 | 330 460,78 € | 134 297,90 € | 3 571 360,87 € |
| Année 7 | 342 487,34 € | 122 271,34 € | 3 228 873,53 € |
| Année 8 | 354 951,57 € | 109 807,11 € | 2 873 921,96 € |
| Année 9 | 367 869,45 € | 96 889,23 € | 2 506 052,51 € |
| Année 10 | 381 257,42 € | 83 501,26 € | 2 124 795,09 € |
| Année 11 | 395 132,63 € | 69 626,05 € | 1 729 662,46 € |
| Année 12 | 409 512,83 € | 55 245,85 € | 1 320 149,63 € |
| Année 13 | 424 416,33 € | 40 342,35 € | 895 733,30 € |
| Année 14 | 439 862,25 € | 24 896,43 € | 455 871,05 € |
| Année 15 | 455 871,05 € | 8 888,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 388 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 538 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 656 € pour cette enveloppe de financement.