Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 288 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 859,23 € | 25 859,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 361 € / mois | 73 884 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 423 040 € | 5 711 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 200 € | 5 420 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 288 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 288 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 932,86 € | 220 377,90 € | 5 198 067,14 € |
| Année 2 | 93 783,62 € | 216 527,14 € | 5 104 283,52 € |
| Année 3 | 97 799,25 € | 212 511,51 € | 5 006 484,27 € |
| Année 4 | 101 986,81 € | 208 323,95 € | 4 904 497,46 € |
| Année 5 | 106 353,69 € | 203 957,07 € | 4 798 143,77 € |
| Année 6 | 110 907,53 € | 199 403,23 € | 4 687 236,24 € |
| Année 7 | 115 656,37 € | 194 654,39 € | 4 571 579,87 € |
| Année 8 | 120 608,54 € | 189 702,22 € | 4 450 971,33 € |
| Année 9 | 125 772,76 € | 184 538,00 € | 4 325 198,57 € |
| Année 10 | 131 158,10 € | 179 152,66 € | 4 194 040,47 € |
| Année 11 | 136 774,01 € | 173 536,75 € | 4 057 266,46 € |
| Année 12 | 142 630,40 € | 167 680,36 € | 3 914 636,06 € |
| Année 13 | 148 737,58 € | 161 573,18 € | 3 765 898,48 € |
| Année 14 | 155 106,23 € | 155 204,53 € | 3 610 792,25 € |
| Année 15 | 161 747,55 € | 148 563,21 € | 3 449 044,70 € |
| Année 16 | 168 673,27 € | 141 637,49 € | 3 280 371,43 € |
| Année 17 | 175 895,52 € | 134 415,24 € | 3 104 475,91 € |
| Année 18 | 183 427,01 € | 126 883,75 € | 2 921 048,90 € |
| Année 19 | 191 280,99 € | 119 029,77 € | 2 729 767,91 € |
| Année 20 | 199 471,26 € | 110 839,50 € | 2 530 296,65 € |
| Année 21 | 208 012,21 € | 102 298,55 € | 2 322 284,44 € |
| Année 22 | 216 918,87 € | 93 391,89 € | 2 105 365,57 € |
| Année 23 | 226 206,92 € | 84 103,84 € | 1 879 158,65 € |
| Année 24 | 235 892,67 € | 74 418,09 € | 1 643 265,98 € |
| Année 25 | 245 993,11 € | 64 317,65 € | 1 397 272,87 € |
| Année 26 | 256 526,04 € | 53 784,72 € | 1 140 746,83 € |
| Année 27 | 267 509,98 € | 42 800,78 € | 873 236,85 € |
| Année 28 | 278 964,21 € | 31 346,55 € | 594 272,64 € |
| Année 29 | 290 908,92 € | 19 401,84 € | 303 363,72 € |
| Année 30 | 303 363,72 € | 6 945,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 288 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.