Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 288 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 187,26 € | 27 187,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 386 € / mois | 77 678 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 423 040 € | 5 711 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 200 € | 5 420 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 288 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 288 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 169,27 € | 196 077,85 € | 5 157 830,73 € |
| Année 2 | 135 135,42 € | 191 111,70 € | 5 022 695,31 € |
| Année 3 | 140 291,00 € | 185 956,12 € | 4 882 404,31 € |
| Année 4 | 145 643,29 € | 180 603,83 € | 4 736 761,02 € |
| Année 5 | 151 199,75 € | 175 047,37 € | 4 585 561,27 € |
| Année 6 | 156 968,23 € | 169 278,89 € | 4 428 593,04 € |
| Année 7 | 162 956,76 € | 163 290,36 € | 4 265 636,28 € |
| Année 8 | 169 173,78 € | 157 073,34 € | 4 096 462,50 € |
| Année 9 | 175 627,97 € | 150 619,15 € | 3 920 834,53 € |
| Année 10 | 182 328,41 € | 143 918,71 € | 3 738 506,12 € |
| Année 11 | 189 284,47 € | 136 962,65 € | 3 549 221,65 € |
| Année 12 | 196 505,92 € | 129 741,20 € | 3 352 715,73 € |
| Année 13 | 204 002,86 € | 122 244,26 € | 3 148 712,87 € |
| Année 14 | 211 785,83 € | 114 461,29 € | 2 936 927,04 € |
| Année 15 | 219 865,75 € | 106 381,37 € | 2 717 061,29 € |
| Année 16 | 228 253,91 € | 97 993,21 € | 2 488 807,38 € |
| Année 17 | 236 962,10 € | 89 285,02 € | 2 251 845,28 € |
| Année 18 | 246 002,47 € | 80 244,65 € | 2 005 842,81 € |
| Année 19 | 255 387,82 € | 70 859,30 € | 1 750 454,99 € |
| Année 20 | 265 131,20 € | 61 115,92 € | 1 485 323,79 € |
| Année 21 | 275 246,29 € | 51 000,83 € | 1 210 077,50 € |
| Année 22 | 285 747,28 € | 40 499,84 € | 924 330,22 € |
| Année 23 | 296 648,91 € | 29 598,21 € | 627 681,31 € |
| Année 24 | 307 966,47 € | 18 280,65 € | 319 714,84 € |
| Année 25 | 319 714,84 € | 6 531,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 288 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 77 678 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 423 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 132 200 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 528 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.