Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 738 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 500,85 € | 29 500,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 397 € / mois | 84 288 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 459 040 € | 6 197 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 450 € | 5 881 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 738 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 738 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 246,45 € | 212 763,75 € | 5 596 753,55 € |
| Année 2 | 146 635,20 € | 207 375,00 € | 5 450 118,35 € |
| Année 3 | 152 229,51 € | 201 780,69 € | 5 297 888,84 € |
| Année 4 | 158 037,28 € | 195 972,92 € | 5 139 851,56 € |
| Année 5 | 164 066,60 € | 189 943,60 € | 4 975 784,96 € |
| Année 6 | 170 325,97 € | 183 684,23 € | 4 805 458,99 € |
| Année 7 | 176 824,11 € | 177 186,09 € | 4 628 634,88 € |
| Année 8 | 183 570,17 € | 170 440,03 € | 4 445 064,71 € |
| Année 9 | 190 573,60 € | 163 436,60 € | 4 254 491,11 € |
| Année 10 | 197 844,25 € | 156 165,95 € | 4 056 646,86 € |
| Année 11 | 205 392,26 € | 148 617,94 € | 3 851 254,60 € |
| Année 12 | 213 228,24 € | 140 781,96 € | 3 638 026,36 € |
| Année 13 | 221 363,18 € | 132 647,02 € | 3 416 663,18 € |
| Année 14 | 229 808,45 € | 124 201,75 € | 3 186 854,73 € |
| Année 15 | 238 575,96 € | 115 434,24 € | 2 948 278,77 € |
| Année 16 | 247 677,93 € | 106 332,27 € | 2 700 600,84 € |
| Année 17 | 257 127,15 € | 96 883,05 € | 2 443 473,69 € |
| Année 18 | 266 936,89 € | 87 073,31 € | 2 176 536,80 € |
| Année 19 | 277 120,88 € | 76 889,32 € | 1 899 415,92 € |
| Année 20 | 287 693,41 € | 66 316,79 € | 1 611 722,51 € |
| Année 21 | 298 669,30 € | 55 340,90 € | 1 313 053,21 € |
| Année 22 | 310 063,92 € | 43 946,28 € | 1 002 989,29 € |
| Année 23 | 321 893,25 € | 32 116,95 € | 681 096,04 € |
| Année 24 | 334 173,87 € | 19 836,33 € | 346 922,17 € |
| Année 25 | 346 922,17 € | 7 087,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 738 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 856 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.