Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 838 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 548,82 € | 28 548,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 512 € / mois | 81 568 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 467 040 € | 6 305 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 950 € | 5 983 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 838 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 838 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 286,64 € | 243 299,20 € | 5 738 713,36 € |
| Année 2 | 103 537,88 € | 239 047,96 € | 5 635 175,48 € |
| Année 3 | 107 971,18 € | 234 614,66 € | 5 527 204,30 € |
| Année 4 | 112 594,27 € | 229 991,57 € | 5 414 610,03 € |
| Année 5 | 117 415,35 € | 225 170,49 € | 5 297 194,68 € |
| Année 6 | 122 442,86 € | 220 142,98 € | 5 174 751,82 € |
| Année 7 | 127 685,62 € | 214 900,22 € | 5 047 066,20 € |
| Année 8 | 133 152,85 € | 209 432,99 € | 4 913 913,35 € |
| Année 9 | 138 854,19 € | 203 731,65 € | 4 775 059,16 € |
| Année 10 | 144 799,64 € | 197 786,20 € | 4 630 259,52 € |
| Année 11 | 150 999,68 € | 191 586,16 € | 4 479 259,84 € |
| Année 12 | 157 465,18 € | 185 120,66 € | 4 321 794,66 € |
| Année 13 | 164 207,54 € | 178 378,30 € | 4 157 587,12 € |
| Année 14 | 171 238,58 € | 171 347,26 € | 3 986 348,54 € |
| Année 15 | 178 570,66 € | 164 015,18 € | 3 807 777,88 € |
| Année 16 | 186 216,71 € | 156 369,13 € | 3 621 561,17 € |
| Année 17 | 194 190,13 € | 148 395,71 € | 3 427 371,04 € |
| Année 18 | 202 504,96 € | 140 080,88 € | 3 224 866,08 € |
| Année 19 | 211 175,82 € | 131 410,02 € | 3 013 690,26 € |
| Année 20 | 220 217,96 € | 122 367,88 € | 2 793 472,30 € |
| Année 21 | 229 647,26 € | 112 938,58 € | 2 563 825,04 € |
| Année 22 | 239 480,28 € | 103 105,56 € | 2 324 344,76 € |
| Année 23 | 249 734,37 € | 92 851,47 € | 2 074 610,39 € |
| Année 24 | 260 427,47 € | 82 158,37 € | 1 814 182,92 € |
| Année 25 | 271 578,45 € | 71 007,39 € | 1 542 604,47 € |
| Année 26 | 283 206,92 € | 59 378,92 € | 1 259 397,55 € |
| Année 27 | 295 333,26 € | 47 252,58 € | 964 064,29 € |
| Année 28 | 307 978,86 € | 34 606,98 € | 656 085,43 € |
| Année 29 | 321 165,90 € | 21 419,94 € | 334 919,53 € |
| Année 30 | 334 919,53 € | 7 668,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 838 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 583 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 568 €.