Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 938 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 037,84 € | 29 037,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 993 € / mois | 82 965 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 475 040 € | 6 413 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 450 € | 6 086 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 938 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 938 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 987,37 € | 247 466,71 € | 5 837 012,63 € |
| Année 2 | 105 311,46 € | 243 142,62 € | 5 731 701,17 € |
| Année 3 | 109 820,67 € | 238 633,41 € | 5 621 880,50 € |
| Année 4 | 114 522,98 € | 233 931,10 € | 5 507 357,52 € |
| Année 5 | 119 426,63 € | 229 027,45 € | 5 387 930,89 € |
| Année 6 | 124 540,23 € | 223 913,85 € | 5 263 390,66 € |
| Année 7 | 129 872,81 € | 218 581,27 € | 5 133 517,85 € |
| Année 8 | 135 433,70 € | 213 020,38 € | 4 998 084,15 € |
| Année 9 | 141 232,69 € | 207 221,39 € | 4 856 851,46 € |
| Année 10 | 147 280,01 € | 201 174,07 € | 4 709 571,45 € |
| Année 11 | 153 586,23 € | 194 867,85 € | 4 555 985,22 € |
| Année 12 | 160 162,49 € | 188 291,59 € | 4 395 822,73 € |
| Année 13 | 167 020,32 € | 181 433,76 € | 4 228 802,41 € |
| Année 14 | 174 171,81 € | 174 282,27 € | 4 054 630,60 € |
| Année 15 | 181 629,50 € | 166 824,58 € | 3 873 001,10 € |
| Année 16 | 189 406,50 € | 159 047,58 € | 3 683 594,60 € |
| Année 17 | 197 516,52 € | 150 937,56 € | 3 486 078,08 € |
| Année 18 | 205 973,78 € | 142 480,30 € | 3 280 104,30 € |
| Année 19 | 214 793,16 € | 133 660,92 € | 3 065 311,14 € |
| Année 20 | 223 990,17 € | 124 463,91 € | 2 841 320,97 € |
| Année 21 | 233 581,00 € | 114 873,08 € | 2 607 739,97 € |
| Année 22 | 243 582,49 € | 104 871,59 € | 2 364 157,48 € |
| Année 23 | 254 012,18 € | 94 441,90 € | 2 110 145,30 € |
| Année 24 | 264 888,49 € | 83 565,59 € | 1 845 256,81 € |
| Année 25 | 276 230,48 € | 72 223,60 € | 1 569 026,33 € |
| Année 26 | 288 058,12 € | 60 395,96 € | 1 280 968,21 € |
| Année 27 | 300 392,19 € | 48 061,89 € | 980 576,02 € |
| Année 28 | 313 254,37 € | 35 199,71 € | 667 321,65 € |
| Année 29 | 326 667,32 € | 21 786,76 € | 340 654,33 € |
| Année 30 | 340 654,33 € | 7 799,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 938 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 256 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.