Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 938 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 683,39 € | 42 683,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 344 € / mois | 121 953 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 475 040 € | 6 413 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 450 € | 6 086 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 938 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 938 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 304 585,79 € | 207 614,89 € | 5 633 414,21 € |
| Année 2 | 315 670,67 € | 196 530,01 € | 5 317 743,54 € |
| Année 3 | 327 158,96 € | 185 041,72 € | 4 990 584,58 € |
| Année 4 | 339 065,33 € | 173 135,35 € | 4 651 519,25 € |
| Année 5 | 351 405,03 € | 160 795,65 € | 4 300 114,22 € |
| Année 6 | 364 193,82 € | 148 006,86 € | 3 935 920,40 € |
| Année 7 | 377 448,07 € | 134 752,61 € | 3 558 472,33 € |
| Année 8 | 391 184,63 € | 121 016,05 € | 3 167 287,70 € |
| Année 9 | 405 421,13 € | 106 779,55 € | 2 761 866,57 € |
| Année 10 | 420 175,73 € | 92 024,95 € | 2 341 690,84 € |
| Année 11 | 435 467,33 € | 76 733,35 € | 1 906 223,51 € |
| Année 12 | 451 315,41 € | 60 885,27 € | 1 454 908,10 € |
| Année 13 | 467 740,25 € | 44 460,43 € | 987 167,85 € |
| Année 14 | 484 762,89 € | 27 437,79 € | 502 404,96 € |
| Année 15 | 502 404,96 € | 9 795,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 938 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 475 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 148 450 € (2,5%).