Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 988 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 042,80 € | 43 042,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 433 € / mois | 122 979 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 479 040 € | 6 467 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 700 € | 6 137 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 988 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 988 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 307 150,50 € | 209 363,10 € | 5 680 849,50 € |
| Année 2 | 318 328,71 € | 198 184,89 € | 5 362 520,79 € |
| Année 3 | 329 913,75 € | 186 599,85 € | 5 032 607,04 € |
| Année 4 | 341 920,40 € | 174 593,20 € | 4 690 686,64 € |
| Année 5 | 354 363,99 € | 162 149,61 € | 4 336 322,65 € |
| Année 6 | 367 260,48 € | 149 253,12 € | 3 969 062,17 € |
| Année 7 | 380 626,30 € | 135 887,30 € | 3 588 435,87 € |
| Année 8 | 394 478,53 € | 122 035,07 € | 3 193 957,34 € |
| Année 9 | 408 834,93 € | 107 678,67 € | 2 785 122,41 € |
| Année 10 | 423 713,78 € | 92 799,82 € | 2 361 408,63 € |
| Année 11 | 439 134,11 € | 77 379,49 € | 1 922 274,52 € |
| Année 12 | 455 115,68 € | 61 397,92 € | 1 467 158,84 € |
| Année 13 | 471 678,85 € | 44 834,75 € | 995 479,99 € |
| Année 14 | 488 844,79 € | 27 668,81 € | 506 635,20 € |
| Année 15 | 506 635,20 € | 9 878,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 988 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 856 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 479 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 149 700 € (2,5%).