Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 988 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 282,35 € | 29 282,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 734 € / mois | 83 664 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 479 040 € | 6 467 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 700 € | 6 137 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 988 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 988 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 837,74 € | 249 550,46 € | 5 886 162,26 € |
| Année 2 | 106 198,21 € | 245 189,99 € | 5 779 964,05 € |
| Année 3 | 110 745,42 € | 240 642,78 € | 5 669 218,63 € |
| Année 4 | 115 487,32 € | 235 900,88 € | 5 553 731,31 € |
| Année 5 | 120 432,27 € | 230 955,93 € | 5 433 299,04 € |
| Année 6 | 125 588,92 € | 225 799,28 € | 5 307 710,12 € |
| Année 7 | 130 966,37 € | 220 421,83 € | 5 176 743,75 € |
| Année 8 | 136 574,12 € | 214 814,08 € | 5 040 169,63 € |
| Année 9 | 142 421,95 € | 208 966,25 € | 4 897 747,68 € |
| Année 10 | 148 520,16 € | 202 868,04 € | 4 749 227,52 € |
| Année 11 | 154 879,50 € | 196 508,70 € | 4 594 348,02 € |
| Année 12 | 161 511,12 € | 189 877,08 € | 4 432 836,90 € |
| Année 13 | 168 426,73 € | 182 961,47 € | 4 264 410,17 € |
| Année 14 | 175 638,41 € | 175 749,79 € | 4 088 771,76 € |
| Année 15 | 183 158,90 € | 168 229,30 € | 3 905 612,86 € |
| Année 16 | 191 001,40 € | 160 386,80 € | 3 714 611,46 € |
| Année 17 | 199 179,70 € | 152 208,50 € | 3 515 431,76 € |
| Année 18 | 207 708,21 € | 143 679,99 € | 3 307 723,55 € |
| Année 19 | 216 601,85 € | 134 786,35 € | 3 091 121,70 € |
| Année 20 | 225 876,29 € | 125 511,91 € | 2 865 245,41 € |
| Année 21 | 235 547,86 € | 115 840,34 € | 2 629 697,55 € |
| Année 22 | 245 633,56 € | 105 754,64 € | 2 384 063,99 € |
| Année 23 | 256 151,11 € | 95 237,09 € | 2 127 912,88 € |
| Année 24 | 267 118,97 € | 84 269,23 € | 1 860 793,91 € |
| Année 25 | 278 556,48 € | 72 831,72 € | 1 582 237,43 € |
| Année 26 | 290 483,71 € | 60 904,49 € | 1 291 753,72 € |
| Année 27 | 302 921,65 € | 48 466,55 € | 988 832,07 € |
| Année 28 | 315 892,13 € | 35 496,07 € | 672 939,94 € |
| Année 29 | 329 418,01 € | 21 970,19 € | 343 521,93 € |
| Année 30 | 343 521,93 € | 7 865,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 988 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 856 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 83 664 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.