Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 088 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 771,37 € | 29 771,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 216 € / mois | 85 061 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 487 040 € | 6 575 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 200 € | 6 240 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 088 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 088 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 538,47 € | 253 717,97 € | 5 984 461,53 € |
| Année 2 | 107 971,77 € | 249 284,67 € | 5 876 489,76 € |
| Année 3 | 112 594,91 € | 244 661,53 € | 5 763 894,85 € |
| Année 4 | 117 416,01 € | 239 840,43 € | 5 646 478,84 € |
| Année 5 | 122 443,51 € | 234 812,93 € | 5 524 035,33 € |
| Année 6 | 127 686,32 € | 229 570,12 € | 5 396 349,01 € |
| Année 7 | 133 153,58 € | 224 102,86 € | 5 263 195,43 € |
| Année 8 | 138 854,96 € | 218 401,48 € | 5 124 340,47 € |
| Année 9 | 144 800,45 € | 212 455,99 € | 4 979 540,02 € |
| Année 10 | 151 000,52 € | 206 255,92 € | 4 828 539,50 € |
| Année 11 | 157 466,06 € | 199 790,38 € | 4 671 073,44 € |
| Année 12 | 164 208,43 € | 193 048,01 € | 4 506 865,01 € |
| Année 13 | 171 239,52 € | 186 016,92 € | 4 335 625,49 € |
| Année 14 | 178 571,67 € | 178 684,77 € | 4 157 053,82 € |
| Année 15 | 186 217,74 € | 171 038,70 € | 3 970 836,08 € |
| Année 16 | 194 191,20 € | 163 065,24 € | 3 776 644,88 € |
| Année 17 | 202 506,10 € | 154 750,34 € | 3 574 138,78 € |
| Année 18 | 211 177,00 € | 146 079,44 € | 3 362 961,78 € |
| Année 19 | 220 219,18 € | 137 037,26 € | 3 142 742,60 € |
| Année 20 | 229 648,52 € | 127 607,92 € | 2 913 094,08 € |
| Année 21 | 239 481,62 € | 117 774,82 € | 2 673 612,46 € |
| Année 22 | 249 735,73 € | 107 520,71 € | 2 423 876,73 € |
| Année 23 | 260 428,93 € | 96 827,51 € | 2 163 447,80 € |
| Année 24 | 271 579,97 € | 85 676,47 € | 1 891 867,83 € |
| Année 25 | 283 208,49 € | 74 047,95 € | 1 608 659,34 € |
| Année 26 | 295 334,92 € | 61 921,52 € | 1 313 324,42 € |
| Année 27 | 307 980,57 € | 49 275,87 € | 1 005 343,85 € |
| Année 28 | 321 167,70 € | 36 088,74 € | 684 176,15 € |
| Année 29 | 334 919,43 € | 22 337,01 € | 349 256,72 € |
| Année 30 | 349 256,72 € | 7 996,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 088 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 487 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 152 200 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 608 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.