Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 088 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 761,62 € | 43 761,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 611 € / mois | 125 033 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 487 040 € | 6 575 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 200 € | 6 240 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 088 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 088 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 312 279,97 € | 212 859,47 € | 5 775 720,03 € |
| Année 2 | 323 644,86 € | 201 494,58 € | 5 452 075,17 € |
| Année 3 | 335 423,37 € | 189 716,07 € | 5 116 651,80 € |
| Année 4 | 347 630,54 € | 177 508,90 € | 4 769 021,26 € |
| Année 5 | 360 281,96 € | 164 857,48 € | 4 408 739,30 € |
| Année 6 | 373 393,81 € | 151 745,63 € | 4 035 345,49 € |
| Année 7 | 386 982,84 € | 138 156,60 € | 3 648 362,65 € |
| Année 8 | 401 066,40 € | 124 073,04 € | 3 247 296,25 € |
| Année 9 | 415 662,53 € | 109 476,91 € | 2 831 633,72 € |
| Année 10 | 430 789,89 € | 94 349,55 € | 2 400 843,83 € |
| Année 11 | 446 467,74 € | 78 671,70 € | 1 954 376,09 € |
| Année 12 | 462 716,17 € | 62 423,27 € | 1 491 659,92 € |
| Année 13 | 479 555,95 € | 45 583,49 € | 1 012 103,97 € |
| Année 14 | 497 008,56 € | 28 130,88 € | 515 095,41 € |
| Année 15 | 515 095,41 € | 10 043,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 088 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 487 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 152 200 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.