Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 038 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 402,21 € | 43 402,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 522 € / mois | 124 006 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 483 040 € | 6 521 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 950 € | 6 188 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 038 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 038 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 309 715,26 € | 211 111,26 € | 5 728 284,74 € |
| Année 2 | 320 986,79 € | 199 839,73 € | 5 407 297,95 € |
| Année 3 | 332 668,56 € | 188 157,96 € | 5 074 629,39 € |
| Année 4 | 344 775,48 € | 176 051,04 € | 4 729 853,91 € |
| Année 5 | 357 322,99 € | 163 503,53 € | 4 372 530,92 € |
| Année 6 | 370 327,15 € | 150 499,37 € | 4 002 203,77 € |
| Année 7 | 383 804,57 € | 137 021,95 € | 3 618 399,20 € |
| Année 8 | 397 772,50 € | 123 054,02 € | 3 220 626,70 € |
| Année 9 | 412 248,77 € | 108 577,75 € | 2 808 377,93 € |
| Année 10 | 427 251,83 € | 93 574,69 € | 2 381 126,10 € |
| Année 11 | 442 800,94 € | 78 025,58 € | 1 938 325,16 € |
| Année 12 | 458 915,92 € | 61 910,60 € | 1 479 409,24 € |
| Année 13 | 475 617,39 € | 45 209,13 € | 1 003 791,85 € |
| Année 14 | 492 926,66 € | 27 899,86 € | 510 865,19 € |
| Année 15 | 510 865,19 € | 9 960,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 038 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 483 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 150 950 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 124 006 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.